Муниципальное Общеобразовательное Учреждение
«Средняя общеобразовательная школа №12 г. Магнитогорска»
Работа на городской конкурс для учащихся
«Основы финансовой грамотности»
ЭССЕ на тему: «Значение финансовой грамотности для современного человека».
Выполнила: Анастасия Чичерова
ученица 8 «б» класса
Руководитель: Гусева Анна Владимировна
учитель истории и обществознания
(высшая категория)
г. Магнитогорск
2012-2013 уч. Год
За всю жизнь через руки человека проходит огромный поток денег, который необходимо контролировать, чтобы быть благополучным во всех отношениях. Важнейшим фактором благополучия и успеха в жизни является финансовая грамотность.
Финансовая грамотность может быть определена так – способность принимать обоснованные решения и совершать эффективные действия в сферах, имеющих отношение к управлению финансами, для реализации жизненных целей и планов в текущий момент и будущие периоды.
Финансы, на мой взгляд, – это сложная сфера, которая включает в себя умение принимать решения о тратах и сбережениях, выбирать соответствующие финансовые инструменты для приумножения собственных средств, планировать бюджет, накапливать средства на будущие цели, например, получение образования или обеспечение жизни в старости.
Изучив данные о личной финансовой грамотности населения России в сети Интернет, проведенное в 2011 г. я могу сделать вывод, что только 48 % учащихся выпускных классов российских школ могут правильно ответить на вопросы, оценивающие уровень финансовой грамотности.
Результаты опросов в 2010 году показали, что 57% взрослого населения России не имеет общего представления о финансовых инструментах, а 42% российских родителей никогда не обсуждают финансовые вопросы со своими детьми.
Такие показатели можно определить как низкие. Чтобы в полной мере участвовать в мировой экономике, люди должны иметь доступ к финансовым услугам и понимать, как ими пользоваться.
Мир финансов сегодня сложнее, чем прежде. Человек, который не разбирается в этих вопросах, не сможет понять, какие финансово-экономические возможности являются лучшим выбором лично для него. Поэтому считаю, что финансовой грамотности необходимо обучать с детства. Но не все родители могут помочь своим детям в данном вопросе, так как сами не всегда обладают достаточным уровнем знаний и навыков в сфере управления финансами.
Отдельные уроки обществознания по разделу «Экономика», конечно же, не могут раскрыть особенностей финансовой сферы так глубоко, как это необходимо современному человеку.
Думаю, что в школах нужно вводить больше практических занятий с привлечением партнеров, представляющих государство и бизнес, банковские и финансовые организации, которые на собственном опыте могли бы рассказать об особенностях финансовой системы и собственного финансового успеха.
Хотелось бы, чтобы подобные занятия были введены в школах с 1-2 класса. И были направлены на развитие полезных навыков обращения с деньгами в следующих направлениях: поступления, расходы, сбережения и приумножение. В результате занятий очень хотелось бы усвоить для себя связь между деньгами и источниками доходов, что дает возможность в дальнейшем сформировать представление о возможностях профессионального выбора, включая предпринимательскую деятельность. Мне кажется, что чем раньше дети узнают о роли денег в частной, семейной и общественной жизни, тем раньше могут быть сформированы полезные финансовые привычки.
Для освоения финансовой грамотности нужно время. Формирование полезных привычек, в сфере финансов начиная с раннего возраста, поможет избежать многих ошибок по мере взросления и приобретения финансовой самостоятельности в зрелом возрасте.
Экономическое образование – это ключ к процветанию. Уверена, что знания в финансовой сфере, приобретенные на этапе формирования личности, открывают отличные перспективы, помогая молодым людям стать более целеустремленными и ответственными взрослыми, которые могут внести важный вклад в организацию, где работают или открыть свое дело и успешно вести бизнес, способствуя процветанию собственного государства и мировой экономики в целом.
Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение
Основная школа 24
Эссе по теме:
«Значение финансовой грамотности для современного человека»
Выполнила:
Носова Анастасия Александровна
обучающаяся 9 «А» класса
Проверила:
Вахонина Ольга Владимировна,
учитель истории и обществознания
Киселевский городской округ
2014
Быть финансово грамотным – очень важно для современного человека. Практически ежедневно человек сталкивается с финансами и подчас не знает или не понимает как ими правильно воспользоваться. За всю жизнь через руки человека проходит много финансов, поток которых человеку необходимо контролировать. Он должен уметь принимать обоснованные решения по использованию и управлению своими деньгами. Поэтому финансовая грамотность является важнейшим фактором жизненного благополучия и успеха человека.
Финансовая грамотность – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, позволяющий правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения.
Финансовая грамотность способствует принятию грамотных решений, минимизирует риски и, тем самым, способно повысить финансовую безопасность населения. Она помогает нам мыслить более рационально, планировать свое будущее. Ее нельзя недооценивать, ведь от нее зависит благополучие человека. Именно финансовая грамотность учит нас, как правильно копить, приумножать, создавать свои сбережения.
Сбережения – часть денежных доходов населения, которую люди откладывают для будущих покупок, удовлетворения будущих потребностей; представляют разницу между располагаемым доходом и потребительскими расходами. Современный человек должен уметь управлять своими сбережениями. Если человеку не удается этого сделать, то ему будет сложно жить в современном мире.
Рассмотрим, к примеру, ситуацию. Молодой человек после окончания школы отправился получать образование в учебное заведение, находящееся в другом городе. Когда он жил совместно с родителями, то родители полностью обеспечивали и контролировали его финансово. Оказавшись в новой для него среде, он оказался неготовым к финансовой самостоятельности. Деньги, полученные от родителей, он с удовольствием тратил на развлечения и в итоге остался без средств к существованию. Молодой человек, оказавшись финансово неграмотным, не смог правильно распределить свои и финансы. Со временем, такое поведение входит в привычку. Человек взрослеет, а его привычки остаются прежними. Такое же поведение финансовой безграмотности он может передать и своим детям. Ведь именно родители должны прививать ребенку основные правила общения с финансами. Но, являясь финансово неграмотными, они не смогут сделать этого.
Поэтому, я бы хотела, чтобы подобные практические занятия были введены в школах и были направлены на развитие полезных навыков обращения с финансами.
Нужно всегда помнить, что современные дети – это будущие участники финансового рынка, заемщики, вкладчики и налогоплательщики. Поэтому обучение финансовой грамотности целесообразно начинать с раннего возраста.
Я думаю, что финансовые знания, приобретенные на этапе формирования личности, помогут молодым людям быть более целеустремленными и ответственными взрослыми. Эти бесценные знания смогут заметно в дальнейшем облегчить им жизнь. Главное, чтобы знания не оставались теорией, а были применимы в реальной жизни, действовали на практике.
Бывают случаи, когда компании необходим антикризисный управляющий
в области финансов. “Отработав” ближайший круг, т.е. потенциальных кандидатов
на должность финансового директора из своей же организации, и не обнаружив подходящего
специалиста, руководство, как правило, обращается к услугам кадровых агентств. Рекрутеры,
в свою очередь, подбирают кандидата в зависимости от задач, которые ставятся перед
финдиром конкретной компанией. Это может быть реализация нового проекта, рост объема
бизнеса, выход на IPO и многое другое. Отметим, что возможны случаи “перекупки”,
т.е. переманивания финансового директора из компании-конкурента путем предоставления
ему более выгодных условий и льгот. Руководство предприятия зачастую считает политически
некорректным непосредственно выходить на финансового директора конкурентов, поэтому
оно прибегает к услугам хедхантеров (охотников за головами). “[11]
“Выбирая лучшего из нескольких кандидатов, руководитель
компании, как правило, отдает предпочтение соискателю, имеющему опыт работы в смежном
или аналогичном секторе рынка. При выборе финансового директора рассматриваются
кандидаты, уже работавшие в компаниях со схожими размером, структурой и штатом финансового
отдела. Совершенно естественно, что на позицию финансового директора в крупной компании
не возьмут человека, числившегося на такой должности в небольшой фирме и имевшего
в подчинении трех сотрудников. Такой кандидат даже не будет рассматриваться серьезными
компаниями. Например, крупнейший западноевропейский производитель бытовой техники
рассматривал на позицию финансового директора только людей, имеющих опыт работы
в западных компаниях с сопоставимыми оборотами и штатом подчиненных.
Специалисты считают, что во многих организациях финансовую политику
компании на практике определяют главные бухгалтеры, и это практически уже сложившиеся
финансовые директора. Единственное, что может им не хватать, – это систематизированных
знаний по управленческому учету, которые дает бизнес-образование. Даже если речь
идет о небольшом бизнесе, однако этот бизнес активно развивается, то рано или поздно
руководство фирмы придет к мысли о том, что ей нужен финансовый директор. И на это
место вполне подойдет главный бухгалтер, своевременно запасшийся соответствующими
знаниями и дипломом.
Нередко работодатели считают, что специфика деятельности бухгалтера
такова, что через определенное время его мировоззрение некоторым образом меняется
и он действительно не может стать “правильным” финансовым директором.
Другие, наоборот, считают, что без понимания бухучета, вплоть до первичных документов,
нельзя говорить о полноценной возможности контроля и управления финансовыми потоками.
Второе мнение встречается чаще, поэтому опыт работы главным бухгалтером можно считать
плюсом. “[12]
“Так или иначе, финансовый директор – это человек, изначально
нацеленный на определенный результат, ставящий задачи и идущий к успеху. Недостаточно
просто получить желанную должность и работать на этой позиции. Грамотные и профессиональные
финансовые директора посещают семинары и курсы повышения квалификации, форумы за
рубежом. Работник, занимающий должность финансового директора, должен быть в курсе
последних изменений законодательства, которые влияют на финансовую сферу, пользоваться
профессиональной бизнес-литературой. Кроме того, ему нужно разбираться как в общих
тенденциях рынка, так и в тенденциях развития своего сегмента. Сейчас все больше
компаний выходят на IPO – и профессиональный финансовый директор не может упускать
из вида этот вопрос. “[13]
“Новости пестрят сообщениями о том, что различные компании
сокращают сотрудников на 20-30 процентов и это не предел. В основном увольняют вспомогательный
персонал, “промежуточные” должности, которые компании могли себе позволить
в благополучное время (различные заместители, менеджеры среднего звена), а также
дорогостоящие, но малоэффективные в условиях кризиса топ-менеджеры.
Волна мирового финансового кризиса остудила перегретый рынок
труда, и кадровые службы вздохнули с облегчением. Но несмотря на это, хорошие финансисты
вряд ли останутся без работы. Необдуманно увольнять финансового директора, если
именно он должен помочь компании выйти из кризиса победителем, учитывая, что новому
специалисту понадобится время для того, чтобы вникнуть в курс дела, ознакомиться
с бизнес-процессами и положением компании. Но сейчас подобные отсрочки могут серьезно
сказаться на финансовом здоровье предприятия, ведь действовать необходимо быстро
и точно. Единственная причина, по которой компания решает расстаться с финансовым
директором, – это слишком высокая заработная плата. При этом служба вряд ли останется
без главы, на его место придет человек с менее высокими запросами. Таким образом,
нельзя сказать, что ситуация на рынке труда финансистов кардинально изменилась,
скорее данный рынок приобрел иное качество.
Так, в октябре 2008 года активность людей, искавших новую работу,
выросла на 18 процентов по сравнению с сентябрем, а в ноябре – на 33 процента. И
примерно пропорционально падала заинтересованность работодателей в подборе персонала.
В октябре число вакансий снизилось на 15 процентов, а в ноябре еще на 41 процент.
“[14]
“Наибольшие диспропорции можно заметить в нескольких секторах
– консультирование, административный персонал. Данное явление можно объяснить тем,
что изначально штаты сотрудников в данных областях были сильно раздуты и теперь
компании избавляются от лишних ресурсов ради экономии оборотных средств.
Несмотря на то, что общий индекс соотношения спроса и предложения
на рынке труда сильно увеличился в период с сентября по ноябрь 2008 года, в сфере
высшего менеджмента он остался практически таким же. А вот количество безработных
специалистов в области бухгалтерии и управленческого учета значительно подросло
по сравнению с объемом предлагаемых вакансий. Это обусловлено тем, что большое число
финансистов осталось без работы в связи с тяжелым положением банковского и инвестиционного
секторов. Они теперь стремятся найти себе применение в компаниях реального сектора
на позициях внутренних финансистов. Количество финансовых директоров также возросло,
но это связано скорее с тем, что компании стремятся сбросить слишком высокие зарплаты.
Сейчас целесообразнее нанять топ-менеджеров на более низкий оклад взамен высококлассного
финансового специалиста, который вел компанию к IPO или руководил другими сложными
проектами, которые теряют смысл в нынешних условиях. Тенденция снижения заработных
плат наблюдается еще с лета 2008 года. В июле предлагаемая средняя зарплата финансового
директора составляла 252 тысячи рублей и превышала ожидания самих менеджеров почти
на 70 тысяч рублей. В сентябре кривые спроса и предложения пересеклись на сумме
около 180 тысяч, а в октябре предлагаемая зарплата уже составила 172 тысячи рублей,
в то время как запросы финансовых директоров поднялись до 195 тысяч рублей.
“[15]
“Что касается других финансовых специальностей, то зарплатные
ожидания аудиторов снизились примерно на 10 процентов. Клиенты дорогих аудиторских
фирм предпочли перейти к их более дешевым конкурентам. Что сразу же отразилось на
состоянии известных компаний и дало возможность организациям с менее раскрученным
именем нанимать более квалифицированных аудиторов. Однако уровень зарплат в таких
фирмах ниже и напрямую зависит от опыта и квалификации человека. Ожидания финансовых
аналитиков также понизились на 13-14 процентов. Что касается главных бухгалтеров,
то тут не наблюдается явных изменений в части зарплаты. Компании наоборот стремятся
удержать таких специалистов особенно в преддверии сдачи годовой отчетности.
Таким образом, в связи с кризисом рынок труда в данной сфере
начал приходить к некоему балансу между качеством кандидатов и размером окладов.
В условиях жестокой борьбы за жизнь компании стремятся платить за реальный вклад
сотрудника в деятельность организации, а не за количество дипломов. Поэтому опытные
высококвалифицированные специалисты как оставались в дефиците, так и останутся,
разве что стоимость таких сотрудников несколько снизится. Но компании уже почувствовали
“вкус свободы” и начинают диктовать свои условия: они вправе позволить
себе предлагать оклады на 12-15 процентов ниже средних показателей предыдущего периода
и не опасаются потерять сотрудников. Сейчас почти все компании свернули проекты
по экспансии и выходу на западные рынки капиталов, сократили количество сотрудников
финансовых подразделений. Если раньше грандиозные планы требовали большого штата
разноплановых специалистов, то теперь для компании больше важна разработка сильных
действенных антикризисных мер. Подтверждением тому и резкое снижение вакансий на
привлечение специалистов в области МСФО, спрос на которых ранее превышал все мыслимые
пределы, а также увеличение интереса к риск-менеджменту. Все эти изменения повлияли
на портрет финансового директора, который сейчас необходим компаниям. В связи с
сокращением финансовых подразделений функции такого специалиста становятся более
разноплановыми. Основным преимуществом являются опыт антикризисного менеджмента,
сокращение издержек и оптимизация источников финансирования. [16]
“Текущие особенности мировой экономики начали влиять на
спрос и предложение на рынке финансовых специалистов. Особенность состоит в том,
что в условиях определения будущего пути развития событий большинство работодателей
и потенциальных кандидатов, независимо от отрасли, заняли выжидательные позиции.
Они приостановили поиск новых сотрудников. Сами специалисты стараются не переходить
в другие компании в нынешних условиях. Как правило, многие организации прежде всего
сокращают недавно пришедших сотрудников. Поэтому риск оказаться на улице слишком
высок, если, конечно, у компании нет особой заинтересованности в новом работнике.
Сокращения в банковско-инвестиционной отрасли, строительной индустрии, девелопменте
и компаниях, имеющих долгосрочные кредиты, затронули в основном рядовых специалистов,
а в некоторых случаях представителей среднего менеджерского звена. Поэтому говорить
о существенных изменениях на рынке труда финансовых директоров пока рано. В настоящий
момент пока не наблюдается резких колебаний спроса и предложений на рынке финансовых
директоров. Его участники находятся в состоянии ожидания дальнейших событий на мировой
арене и в российской экономике.
Вообще можно с уверенностью сказать, что финансовые специалисты
любого уровня будут востребованы всегда и во всех компаниях. В любых экономических
условиях необходимо соответствующим образом оптимизировать бизнес-процессы компании
и управлять финансами предприятия. И направление развития рынка данных специалистов
будет определяться особенностями экономики в тот или иной период времени.
“[17]
Глава 3. Финансовое управление
“В настоящее время управление финансовыми ресурсами является одной из основных
и приоритетных задач, стоящих перед любым предприятием. Приоритетность этого направления
в системе целей управления предприятием обусловлена тем, что финансы представляют
собой единственный вид ресурсов, способный трансформироваться непосредственно и
с наименьшим интервалом времени в любой другой: средства и предметы труда, рабочую
силу и т.п. Рациональность, целесообразность и эффективность подобной трансформации
во многом определяют экономическое благополучие предприятия, а также всех заинтересованных
в его функционировании субъектов: собственников, работников, контрагентов, государства,
общества в целом.
Одна из самых актуальных проблем финансового управления растущей
компанией – правильная оценка ее деятельности.
Каждый год часть компаний уходит с рынка. Зато у оставшихся фирм
появляется возможность быстро развиваться. Чтобы держаться на плаву и расширять
возможности своего бизнеса, владельцы используют разные способы. Некоторые из них
предпочитают сосредоточить свои усилия на поглощении конкурентов. Другие стараются
набрать в штат перспективных молодых или надежных опытных специалистов, а также
внедрить новые стратегии в управлении компанией”. [18]
“Растущая фирма вынуждена на каждом шагу преодолевать множество
проблем. Любая из них может помешать фирме работать или вообще вывести ее из строя.
В первую очередь владельцы развивающихся предприятий должны постараться акцентировать
внимание на следующем:
работать, чтобы получать прибыль;
не усложнять деятельность компании;
ориентировать работу фирмы на внешнюю, а не внутреннюю среду;
не пытаться прыгнуть выше головы, то есть не выходить за рамки
возможностей своего бизнеса;
создавать креативную рекламу, которая привлечет внимание потенциальных
клиентов.
Финансист развивающейся компании должен четко знать основные
инструменты управления затратами, правильно классифицировать их, рассчитывать себестоимость
по передовым методам, анализировать отклонения от плана. Так, чтобы управлять затратами,
необходимо разработать четкую финансовую стратегию. Только тогда можно будет эффективно
анализировать их.
Каждая компания с момента открытия проходит определенные этапы
в своем развитии. Она растет, добивается успехов, переходит в экономически стабильную
фазу. Потом фирма слабеет и в конце концов прекращает свою работу или выходит на
новый виток развития, например путем реконструкции.
Финансовое управление компанией напрямую связано с ее стратегической
целью. Каждому этапу жизненного цикла фирмы соответствует определенная цель. Таким
образом, именно она определяет, какие финансовые инструменты необходимо использовать
предприятию, чтобы решить поставленные задачи. “[19]
“Функции финансовых служб в разных компаниях могут отличаться.
Однако можно выделить основные направления, которые характерны для большинства фирм:
бюджетирование и прогнозирование;
контроль и анализ отклонений фактических и плановых показателей;
инвестиционная деятельность;
разработка различных внутренних политик и процедур;
управление денежными потоками;
управление активами компании;
обеспечение компании финансами, в том числе привлечение внешних
финансовых ресурсов;
налоговое планирование.
Основная цель компании на стадии роста – интенсивное наращивание
объема производства и расширение рынков сбыта. Чтобы активно расти, предприятие
может осваивать новые производства, расширять продуктовую линейку и географию продаж.
При этом фирме необходимо привлекать источники внешнего и внутреннего финансирования,
проводить мониторинг их движения и поддерживать их в ликвидном состоянии. Компании
очень важно сохранять оптимальную структуру капитала, от которой зависит ее финансовая
устойчивость. В условиях динамично развивающейся экономики предприятие, которое
использует заемные средства, характеризуется высокой финансовой гибкостью. Кредиторы
больше доверяют такой компании. Ведь она обладает способностью привлекать, обслуживать
и возвращать кредиты. При этом необходимо помнить о том, что фирме выгодно занимать
только тогда, когда рентабельность ее собственного капитала выше стоимости обслуживания
кредита.
Безусловно, нельзя забывать и о других аспектах финансового управления
компанией. Так, одним из его мощных инструментов является планирование и бюджетирование.
При этом необходимо тщательно продумать финансовую структуру фирмы. Также следует
распределить ответственность и полномочия менеджеров по управлению доходами и расходами
закрепленных за ними подразделений. Эта структура станет основой для системы управленческого
учета. Таким образом, компании будет легче создать систему мотивации управленческого
звена и всего персонала предприятия.
Создание финансовой структуры – первый шаг к тому, чтобы упорядочить финансовое
управление предприятием. Она даст возможность построить качественные бюджеты отдельных
бизнес-единиц и консолидированный бюджет. Это поможет руководству лучше управлять
компанией и сделать бизнес более прозрачным. “[20]
“Финансовому специалисту компании важно держать под контролем
риски, которым она подвергается. Таковых немало – жесткая конкуренция, постоянно
растущие требования клиентов к качеству продукции или услуг, а также трудность поиска
финансовых ресурсов для развития фирмы. Все это вынуждает финансиста брать на вооружение
эффективные методы финансового управления. Однако мало решить, какие методы применять.
Нужно еще выработать стратегию их использования.
Перед финансистом каждой фирмы рано или поздно встает задача
построить эффективную систему финансового управления. Как правило, в таких компаниях
стремятся внедрить финансовую дисциплину и сделать бизнес более прозрачным. При
этом качественные показатели работы фирмы становятся важнее количественных.
Так, предприниматель может повысить конкурентоспособность своей
компании, если будет эффективно управлять денежными потоками и обладать четкой финансовой
стратегией. Как известно, успешность фирмы определяют по динамике роста ее финансовых
показателей. В управлении же главное – возможность сравнивать фактическое состояние
дел предприятия с запланированным. Обычно владелец руководит растущей компанией
при помощи таких инструментов, как управленческий учет, бюджетирование, эффективные
методики регулирования затрат и автоматизация финансового отдела предприятия.
“[21]
“Финансовые директора сейчас очень востребованы на рынке.
А это значит, что если в вашей компании есть такой профессионал, то в скором времени
к нему обязательно придут. с более выгодным предложением о работе. Таков закон.
Будут предлагать, убеждать, перекупать. В конечном итоге, если вы не дорожите сотрудником,
то его переманят конкуренты. В кадровых агентствах по поиску специалистов высшего
звена не упускают ни одного потенциального кандидата. Ведь у них такая работа –
найти, уговорить и увести. “[22]
“Востребованность специалистов финансовой сферы прежде всего
говорит о желании компаний активно работать на рынке капитала, будь то IPO, долговые
бумаги или другие инструменты. Подготовка фирмы к таким шагам требует высокой профессиональной
квалификации со стороны финансиста и хорошего осознания как возможностей компании,
так и специфики используемых инструментов. Сегодня финансовых директоров все больше
привлекают на этапе вхождения в новые программы – будь то приобретение бизнеса или
начало инвестиционного проекта. В каждом из этих случаев необходимо четко понимать
текущую ситуацию и вовремя принимать квалифицированные решения, это поможет предотвратить
серьезные финансовые потери. Никто не будет необоснованно рисковать. “[23]
“Принципиально изменились критерии оценки работы финансового
директора. Если два-три года назад кандидаты писали о таких достижениях, как внедрение
системы бюджетирования, управленческой отчетности, автоматизация работы финансового
блока, то сейчас основной упор делается на рост капитализации операционного бизнеса.
И такая ситуация сложилась не только в Москве. Многие региональные компании находятся
на этом же уровне развития бизнеса и используют те же методы управления. Однако
в целом, конечно, концентрация компаний с высоким уровнем требований к кандидатам
выше в Москве и Санкт-Петербурге. Если и находились люди с необходимой квалификацией
в регионе, то в 50 процентах случаев они приехали туда из крупных городов, в которых
сконцентрировано все руководство бизнесом. Наглядно иллюстрирующим такую ситуацию
примером может послужить история, случившаяся в одной крупной компании на Дальнем
Востоке. HR-служба этой фирмы пыталась найти кандидата на должность финансового
директора с хорошим знанием построения внутрикорпоративной отчетности по западным
принципам. “Охота” на суперспециалиста продолжалась около полугода, однако
найти профессионала, сопоставимого по профкомпетенции с его коллегами из Москвы
или Санкт-Петербурга, так и не удалось. Причина проста – несмотря на то что претенденты
на эту должность служат в холдинговых структурах, они все же являются исполнителями
и работают в рамках определенных из центра форматов отчетности и инструкций к ее
заполнению. Они никогда сами не разрабатывали такие стандарты, а часто даже и не
видели, как это делают другие, в силу своей удаленности.
Закономерен вопрос – почему же поиск финансового директора –
специалиста на такую стандартную, на первый взгляд, должность – является столь сложным
и дорогим? Причин здесь несколько.
1. Высокий спрос снижает интерес кандидата к рассмотрению каких-либо
предложений о работе. Это понятно – ведь некоторые получают их приблизительно раз
в неделю.
Одна из составляющих искусства консультанта кадрового агентства
– умение заинтересовать кандидата, показать ему все возможности предлагаемой вакансии.
Самым тонким моментом здесь остается грань между умением интересно рассказывать
и сохранением объективной оценки компании. Такая профессиональная позиция позволяет
“охотникам за головами” успешно работать со сложными клиентами.
2. Кандидаты, даже не собираясь переходить в другую компанию,
нередко используют внешнюю заинтересованность для повышения своей заработной платы.
Директор нервничает и платит больше, опасаясь, что ценного сотрудника могут увести.
Эта тенденция стала особенно заметна последние полтора-два года.
Роль консультанта в этом процессе – постараться максимально сэкономить
время клиента и хорошо разобраться в реальной мотивации кандидата.
3. Высокий спрос рождает конкуренцию.
В борьбе за сотрудника одним из преимуществ является скорость
принятия решения. На практике существует не один пример, когда люди за два-три дня
соглашались на предложение новой компании и уходили туда работать. А все потому,
что будущие работодатели быстро принимали положительное решение, а соискатель чувствовал
реальный интерес именно к его персоне.
Безусловно, в каждом конкретном случае есть своя специфика, но,
как правило, набор качеств, характеризующих профессионального финансиста, включает
хорошее финансово-экономическое образование, полученное в одном из ведущих ВУЗов,
опыт работы в одной из компаний “Большой четверки”. В последнее время
примеров неуспешного найма людей с дипломами мировых лидеров на рынке становится
все больше и больше. Поэтому приоритет необходимо отдавать соискателю с конкретным
опытом и успехами. И все же нередки случаи, когда без красивого диплома не обойтись
и компании-работодатели готовы тратить большие деньги не столько на результат работы,
сколько на красивые резюме. В особенности это характерно для компаний, планирующих
в скором будущем продать свой бизнес. “[24]
“В современной ситуации именно персонал все чаще рассматривается
как конкурентное преимущество, и это совершенно оправданно. Приведем еще один пример
“ловли” финансового специалиста для холдинговой структуры. Успешный кандидат
получил предложение, которое в денежном выражении в три раза превосходило первоначально
определенный уровень компенсации. Это произошло не от отсутствия выбора, а от понимания,
что надо привлекать в команду сильных людей, именно они позволят бизнесу расти и
обыгрывать конкурентов. В данном случае у работодателя был выбор, но решение приняли
в пользу самого дорого и опытного кандидата. Именно в нем собственник увидел партнера
по управлению организацией. Такой подход свойственен не только российским компаниям.
К примеру, недавно руководство одной известной западной компании – лидера в своем
сегменте рынка, познакомившись с российским кандидатом на должность финансового
директора, полностью пересмотрело свою стратегию развития в России и специально
под него создало позицию с должностными инструкциями, отличающимися от первоначального
плана. Это решение не было эмоциональным. Учредители хорошо понимали, что такой
человек сможет гораздо быстрее развить бизнес, если построить работу так, как ему
будет максимально удобно.
Это больной вопрос для многих компаний. Наиболее сложная ситуация
с приживаемостью новых людей в компаниях, которые только начали привлекать людей
на ключевые должности, а все предыдущее развитие строилось на приглашении знакомых
и родственников. У таких фирм есть как минимум две причины, из-за которых они могут
потерять новых людей:
отсутствие процессов и процедур, единых и понятных для всех сотрудников.
В таких компаниях решений добиваются на основе связей внутри организации, а новый
сотрудник, не владея информацией по распределению сил, полностью выпадет из этого
процесса. В итоге теряет возможность управлять;
активное сопротивление старых сотрудников, внутренняя конкурентная
борьба с новичком.
Наивысший коэффициент приживаемости новых сотрудников – в тех
компаниях, где понимают, что необходимо построить программу адаптации, включающую
знакомство с компанией, конкретную постановку задач, предоставление необходимых
полномочий и т.д. Прозрачность системы управления и делает западные компании более
успешными с точки зрения приживаемости нанимаемых руководителей.
Один из дополнительных рисков финансового директора связан с
некорректностью поставленной задачи. Обычно причиной этого является закрытость информации
о реальном финансовом положении компании или конфликте акционеров. Сталкиваясь с
такой ситуацией, каждый раз приходится удивляться, почему эта информация скрывается
от кандидата на этапе переговоров, ведь, как правило, именно эта “тайна”
приводит к уходу тщательно выбираемого специалиста. Обман еще никого до добра не
доводил, а если открыто обсуждать проблемную ситуацию на этапе переговоров, то большинством
кандидатов она воспринимается как задача, которую необходимо решить. Всегда будут
существовать профессионалы, не боящиеся сложностей. “[25]
Заключение
Итак, можно подвести черту в нашем немногословном рассуждении
“Почему я хочу стать финансистом?”.
Во-первых, мы обретаем уверенность в себе, нас не страшит следующий
месяц и не мучает вопрос “Где взять деньги?”, у нас есть план, которого
мы придерживаемся и который ведет нас к неминуемому успеху.
Во-вторых, заметно увеличивается количество денег, притекающих
в наш карман. Создаются дополнительные финансовые ручейки, текущие в нашу сторону
и при желании мы сами делаем этот финансовый поток достаточным для исполнения наших
желаний.
В-третьих, мы уверенно движемся к достижению финансовой независимости,
когда наши текущие расходы без труда покрываются доходами от инвестиций и пропадает
необходимость работать на кого-то другого.
Ради того, чтобы сегодняшние, серые будни превратить в радостные
и желанные дни, стоит стараться, ради будущего, отличного от общей массы людей,
желающих лишь потреблять и наслаждаться здесь и сейчас, не желающих задуматься о
завтрашнем дне.
По мере повышения уровня нашего финансового развития происходит
понимание многих вещей и механизмов, о которых ранее даже не догадывались.
Риск – величина непостоянная. И чем выше наш уровень понимания
финансовых механизмов, тем менее рискованны становятся для нас инвестиции. Мы начинаем
видеть сильные и слабые стороны того или иного вложения и, соответственно, можем
выбрать, что на данный момент времени для нас удобнее и выгоднее.
Любой растущий организм стремится к большему. Человек учится
ходить, говорить, писать, читать. Некоторые на этом останавливаются. Еще пара специфических
навыков и все. Дальше лень. Диван, телевизор и пиво. И мы с завистью глядим на проезжающий
мимо “Лексус”. Не узнаете себя?
Стремление к большему – есть стремление к лучшему. Разве плохо
завтра быть лучше, чем сегодня. Не хуже ли завтра быть таким же, послезавтра, через
год, десять лет. Так лучшая жизнь и проходит. Мимо. И остается только жалеть.
Окружение человека, те, с кем он общается, играют очень большую
роль. Человек, находящийся в среде преуспевающих людей, станет таким же намного
быстрее, чем находящийся среди недовольных обывателей. Не зря говорят: “С кем
поведешься…” И чем больше общаешься с преуспевающими людьми, тем больше ты
заражаешься их энтузиазмом и энергией, желанием измениться, стать лучше, умнее,
быстрее.
Мы можем стать этими людьми. Стоит только захотеть. И сделать
первый шаг. А первый шаг, как вы знаете, самый тяжелый. Зато с каждым следующим
шагом походка становится все крепче, быстрее, хочется бежать, лететь. И к этому
мы тоже можем прийти.
Давайте становиться успешными людьми, выбираться из финансового
болота, трясины долгов и пустых трат. Жизнь одна. Её можно прожить тихо и спокойно,
лежа на дне, вздыхая и жалуясь. А можно взлететь и с высоты глядеть на мир, и быть
ближе к солнцу. Не это ли отличает орла от лягушки?
Муниципальное казённое общеобразовательное учреждение
«Травкинская основная общеобразовательная школа»
Сочинение (эссе) на тему
«МОЁ ФИНАНСОВОЕ БУДУЩЕЕ»
Выполнил ученик VIII класса
Наниев Александр Иналович
13 лет
Представитель учитель
русского языка и литературы
Жуковский Александр Владимирович
Телефон: +74736641228
Травкино
2016
Моё финансовое будущее.
Что же ждёт меня через много лет? Кем я стану? Над этими вопросами можно размышлять очень долго.
Я хочу работать инженером, строить здания, мосты и другие сооружения. Эта работа привлекает меня тем, что помимо типовых зданий, как например, многоэтажные дома, можно построить что-то выдающееся, необычное. В некоторых странах сооружают необыкновенные по форме дома, гостиницы, офисы. Моя мечта – построить отель в виде корабля или самолёта, а может, перевёрнутый дом или не просто серый офис, а здание в виде разбросанных кубиков. Ведь сейчас любая строительная фирма выберет типичный проект здания, будь то лунопарк или жилой дом. Но устроиться в наше время на работу по специальности непросто. Часто на одно место претендует одновременно сразу несколько талантливых людей, поэтому на работе надо трудиться в два раза усерднее. А если что-то не получается, нельзя отчаиваться и быстро сдаваться и опускать руки. Надо, превозмогая себя, всегда идти вперёд.
Каждый сам выбирает, кем он станет в будущем. Но бывают случаи, когда человек надеется на большое будущее, на престижную работу, но при этом этот человек ничего не пытается добиться в жизни только из-за того, что вовремя не смог или не захотел развивать своё умение, стать по-настоящему талантливым. Бывает и так, что те, кто подавал большие надежды в юности, губят свой талант, а те, кто ставит перед собой цели и добивается их уже сейчас, в будущем становятся квалифицированными работниками с высокой зарплатой.
Когда я буду учиться, то обязательно стану подрабатывать в свободное время. Ведь когда живёшь в городе, лишних денег не бывает. Но, конечно, если работа будет мешать учёбе, лучше сразу уволиться. Наверно, подработку найти легче, чем правильно сочетать её с учёбой. Подрабатывать можно по-разному: кто-то устраивается в кафе кассиром или официантом, кто-то становится курьером, разносчиком пиццы… Существует много профессий, где не требуется квалификация. В наше время многие зарабатывают в интернете, создавая сайты, размещая на них рекламу или продвигая товары. Я пока не знаю, каким способом буду подрабатывать, но положительно отношусь к любому способу добывания средств к существованию. Часть заработанных денег я буду тратить на оплату съёмной квартиры, а остальное – на покупку еды, одежды и других необходимых вещей. Кроме этого надо умудриться отложить денег на оплату счетов за электричество, газ и воду… Поэтому каждый человек должен быть немного финансистом, чтобы правильно распределять свои денежные ресурсы.
Да, эта истина проста и всем известна: надо уметь не только зарабатывать деньги, но и успешно их распределять. Ведь у каждого из нас разные нужды и потребности, и все мы неодинаково распределяем свои финансы. Один человек может потратить двадцать пять тысяч рублей за день на ненужные ему вещи, а кто-то другой сможет жить на эти деньги целый месяц! Я думаю, если человек научится правильно распределять свои финансы, он никогда не останется без денег. В будущем я собираюсь стремиться к этому. Всегда можно накопить много денег, даже не имея большой зарплаты, просто вкладывая финансы в банк на длительный срок под проценты. Через некоторое время набегут проценты, которые можно периодически снимать с банковской книжки или же оставлять их. А может, открыть новый более выгодный вклад. И тем самым деньги будут работать на тебя.
А есть и другой способ: можно копить деньги, откладывая часть зарплаты, и не тратить их на ненужные вещи. Финансовый бюджет – это личное дело каждого человека. И я в будущем стану использовать все эти способы обогащения. Мне даже кажется, что не так уж и сложно распределять деньги правильно, с умом. Но сначала их нужно, конечно, заработать.
Наверно, самый лёгкий вид заработка – сдавать квартиру. Не нужно ничего делать, люди сами будут нести деньги в счёт оплаты за жильё. Но только для этого надо иметь вторую квартиру, где будешь жить.
Я часто задумываюсь, как лучше: одному жить на съёмной квартире или с кем-то. Наверно, неплохо было бы снимать жильё с другом. Во-первых, если жить одному, нужно больше платить за квартиру, а с другом или подругой можно делить квартплату пополам. Это, безусловно, плюс. Во-вторых, если жить вдвоём, можно делиться едой, одеждой, да чем угодно. В-третьих, вдвоём жить веселее, особенно с близким тебе по духу человеком. Но многим, несмотря на явные преимущества совместного проживания, нравится жить одному. По разным причинам. Я не из их числа.
Когда я женюсь, то обязательно с умом буду формировать свой семейный бюджет. Мы с женой вдвоём будем работать и вместе приумножать семейный капитал. Потом непременно появятся дети, и я их буду учить бережливости. А когда они подрастут, то будут получать деньги на карманные расходы, и опять же я постараюсь учить их не тратить деньги на ветер, а покупать только необходимое. Ведь если ребёнок купит на свои деньги пенал или шапку, то он непременно будет беречь эти вещи. А на каникулах они могут подрабатывать: курьером, помощником продавца в киоске и так далее. Тогда дети уж точно узнают, с каким трудом зарабатываются деньги, и это, без сомнения, научит их уважать труд и не сорить деньгами.
Что же ждёт меня через много лет? Меня и мою страну? Каким будет моё финансовое положение? Об этом можно только догадываться… Но я обязательно буду стараться хорошо зарабатывать.
Ещё я знаю, что если рабочие места будут занимать люди, хорошо знающие своё дело, наше государство сможет просуществовать тысячу лет. Поэтому каждый должен уже сейчас думать, кем он станет в будущем. При этом нужно не просто хотеть кем-то стать, но и прилагать все усилия, учиться всему, не откладывать на завтра то, что можно сделать сегодня… Только в этом случае нашу каждого из нас и страну в целом ожидает светлое будущее.
Эссе на тему: “Будущее денег”
Если рассматривать деньги как эквивалент вложенного труда при обмене – то сколько человечество будет производить товаров-столько и будет существовать эквивалент. Другое дело, что он может принимать разные формы.
Еще полвека назад большинство валют были крепко привязаны к доллару, а сама американская валюта была обеспечена золотым стандартом, но в век информатизации перемены становятся неизбежными: изменения происходят как в нашей экономике, так и в наших платежеспособных привычках. Объединив эту эволюционирую тенденцию с ударами финансовой неустойчивости, мы можем увидеть, что доллар, евро и другие валюты разных стран становятся такими же реликтами прошлого, как золотой Дублон или перламутровая раковина в качестве средства обмена. Сложно однозначно сказать: постепенные, революционные или катастрофические? – но перемены надвигаются. О чем идет речь?
Во-первых, после столетий почти полной гегемонии “нормальных” валют (доллар, евро, фунт, иена и т.д.) как исключительного средства экономического обмена в конце 20 века мы свидетельствуем о появлении различных форм частных валют. Помимо вообще “безвалютной” системы (например, компания Pepsi-Cola получает прибыль в России по существу в виде водки, которую потом продает в США и Европе за наличные деньги) появились новые формы корпоративных платежных средств, таких, как накапливаемые “полетные денежные средства” (“полетные мили” можно заработать во время перелета и оплачивать этой “валютой” дальнейшие заказ такси, телефонные переговоры, гостиницы) и деньги сети Интернет.
Данная тенденция, я считаю, имеет место быть, хотя бы потому, что пока независимо от того, какую форму мы придадим своим сбережениям, их будущее зависит от того, что случится с валютой. Поэтому есть смысл поддерживать и “ненормальную” валюту, ведь деньги – это власть, и появление подпольных валют неизбежно, как и желание людей обладать властью.
Во-вторых, что касаемо появления межнациональных валют (амеро, сукре, афро), можно с уверенностью говорить, что все призывы по формированию новых наднациональных валют не будут реализованы в ближайшем будущем: “афро” и “амеро”, если когда-нибудь и появятся на свет, то уж точно не через десятилетие, а намного позже: в период стабильности единый валютный режим сильно тормозит наиболее развивающиеся страны, в период кризиса страдают уже наиболее надежные экономики. В-третьих, параллельно со всякими валютными новшествами в мире денег постепенно происходит и другая реформа: все большее и большее распространение получают кредитные деньги. Переворачивается сама психология: теперь в моде не копить на что-либо, а иметь хорошую кредитную историю, чтобы получить взаймы на любой товар или услугу немедленно.
Уже сейчас, взяв ипотечный или образовательный кредит, человек должен расплачиваться в течение десятков лет, и это считается нормальным.
Все просто: для функционирования банковского долга следует создавать деньги с дефицитом, а людей вовлекать в конкуренцию за новые деньги и штрафовать их банкротством, если они не преуспеют.
Футурологи предполагают, что не исключен вариант, когда все люди в мире станут должны банкам, а те всегда будут выдавать им деньги по определенному лимиту. При такой системе все доходы гражданина будут сразу отправляться в банк для того, чтобы расплатиться по предыдущим кредитам. И если таких доходов набирается достаточно, то просто увеличивается лимит долга. Таким образом, все будут жить в долг. Помогать этому, по всей видимости, будет развитие технологий, способных обеспечить мгновенный доступ к счетам.
В-четвёртых, еще два-три десятка лет назад сложно было представить, что можно будет войти в любой магазин с пустым кошельком и уйти оттуда с покупками, расплатившись по ним с помощью банковской карты.
Однако в XXI веке из употребления могут выйти даже банковские карты: благодаря системам бесконтактных платежей (например, системе PayPass) чипы теперь могут “вшиваться” не только в карты, но в и любую удобную вещь: “флешку”, наручные часы, даже одежду. Однако если “флешки” вы носите с собой не всегда, а часы и любимый пиджак надеваете хоть и часто, но все же не всякий раз, когда выходите на улицу, то мобильный телефон находится при вас практически постоянно. В конце 2000-х годов именно в телефоны стали вставляться чипы NFC, которые и позволяют получить доступ к банковскому счету на бесконтактной основе. Так что не исключено, что в ближайшем будущем в магазин не надо будет носить с собой даже кредитку. деньги платежный бесконтактный
Другие технические новинки также делают банковские карты ненужными. Так, объемы покупок в интернете год от года стабильно увеличиваются, а ведь для того, чтобы платить в интернете, совсем не обязательно иметь банковскую карту как физический носитель: достаточно знать определенную информацию, которая на ней записана – имя человека, номер карты, код. При этом такие платежи становятся безопасными – например, банк при проведении операции присылает пользователю SMS-сообщение со специальным кодом, который нужно ввести в Сети.
Вообще в интернете за последние два десятка лет появились десятки валют: от своих собственных “золотых” в играх и “бонусных очков” до специальных криптографических валют, которые получают все более и более широкое распространение. Тем не менее, существуют электронные деньги, о которых нужно сказать отдельно, потому что в будущем они будут занимать все больше и больше места. Так, платежной системой Pay Pal пользуется уже больше ста миллионов пользователей, аналогичные системы поменьше имеют на своем счету десятки миллионов пользователей.
Но если система PayPal – это “функционал” к уже существующим безналичным расчетам, то ряд инструментов в интернете предполагают совершенно иной подход к деньгам. Так, в 2009 году была создана валюта Биткойн. Эта валюта не имеет контролирующих органов, а ее эмиссия ограничена и четко определена на будущее.
Ближайшее будущее денег заключается именно в массовом переходе на безналичные (часто и кредитные) расчеты в обычных государственных валютах или электронных валютах с помощью использования новых технических средств – в первую очередь, систем бесконтактной оплаты.
Возможно, не каждый будет готов идти в ногу со временем и по-прежнему будет оплачивать покупки все теми же долларами и евро, также будет использовать смарт-карты вместо старых купюр и магнитных карточек, также будет хранить деньги в электронных портмоне вместо кожаных, но факт того, что сейчас разработаны и будут разрабатываться сотни проектов использования новых денег, и что возможно изменение самой концепции денег, отрицать нельзя. Преобразовано может быть все , что связано с деньгами: собственно деньги, те, кто их создают, то, что они значат и то, какие эмоции вызывают. По мнению Бернара А. Лиетара, есть 4 варианта будущего денег:
. ” Тысячелетие ТНК” ( мир, где частные корпоративные акции и облигации придут на смену валютам разных стран, основанных на банковских долговых обязательствах );
. ” Замкнутые сообщества” ( мир, где глобальная денежно-кредитная катастрофа оставила местные валюты, выпускаемые локальными обществами, как основу формирования денег);
. ” Ад на Земле” ( мир, где после того, как официальная денежная система рухнула, никакой новый социальный или денежно-кредитный порядок появиться не сможет );
. Устойчивое изобилие (мир, где различные виды денежных инноваций сформируют систему успешных профилактических мер против денежно-кредитного краха и создадут целостную экономику, где старая и новая денежные системы будут эффективно балансировать и дополнить друг друга)
Эссе по дисциплине «Финансы» На тему: «Формы, методы и задачи повышения финансовой грамотности населения»
Выполнил: студент групп: МЭО-309
Керимов Муса
Руководитель: Беляева Татьяна Павловна
Санкт-Петербург 2013г.
Что подразумевается под финансовой грамотностью? Нуждается ли население в наличии экономических знаний? К чему может привести низкий уровень грамотности? Какие существуют направления финансовой грамотности в России и за рубежом? Эти вопросы невольно возникают при начальном изучении основного вопроса нашей главной темы. Данные вопросы, несомненно, актуальны и особенно важны в современном обществе и мире в целом. Для уяснения подобных вопросов необходимо сначала разобраться, что представляет собой понятие финансовой грамотности и какого его влияние на население.
Финансовая грамотность – это совокупность знаний о финансовых рынках, особенностях их функционирования и регулирования, профессиональных участниках и предлагаемых ими финансовых инструментах, продуктах и услугах, умение их использовать с полным осознанием последствий своих действий и готовностью принять на себя ответственность за принимаемые решения. Финансово грамотные люди, как мне кажется, в большей степени защищены от финансовых рисков и непредвиденных ситуаций. Они более ответственно относятся к управлению личными финансами, способны повышать уровень благосостояния за счет распределения имеющихся денежных ресурсов и планирования будущих расходов. Не менее важно то, что они могут положительно влиять на национальную и мировую экономику.
Луис Витт, из Института социально-финансовых исследований определяет финансовую грамотность как «умение читать, анализировать, управлять и выделять те финансовые условия, которые влияют на материальное благополучие. Это включает в себя способность различать варианты финансовых решений, обсуждать денежные и финансовые вопросы без дискомфорта, строить планы на будущее, и грамотно реагировать на события, которые влияют на повседневную жизнь с финансовой точки зрения, в том числе события в мировой экономике.
Сегодня повышение финансовой грамотности населения стало приоритетной задачей как для государства, так и участников рынка. Разрабатываются программы, пишутся учебники, проводятся конференции и круглые столы на эту тему, создаются некоммерческие организации и информационные ресурсы. Однако пока не ясно, насколько само население России и её пределами заинтересовано в повышении собственной финансовой грамотности.
Низкий уровень финансовой грамотности, на мой взгляд, может привести, к сдерживанию развития финансовых рынков и неспособности людей принимать оптимальные решения по поводу своих финансов. Если же человек не будет в состоянии распоряжаться хотя бы финансовыми вопросами в пределах собственного дома, последствия могут оказаться крайне плачевными. К примеру, без структурированной финансовой системы в семье, всем её участникам угрожают последствия отрицательных условий для проживания. Подобные условия, в свою очередь, возникают из-за неправильно выполненных расчётов семейного бюджета. Следовательно, можно с уверенностью утвердить, что население, в любом случае, нуждается в элементарных финансовых знаниях.
Стоит отметить, что от общего уровня финансовой грамотности населения страны во многом зависит ее экономическое развитие. Низкий уровень таких знаний приводит к отрицательным последствиям не только для потребителей финансовых услуг, но и для государства, частного сектора и общества в целом. Поэтому разработка и внедрение программ по повышению финансовой грамотности населения – важное направление государственной политики во многих развитых странах, например в США, Великобритании и Австралии. Высокий уровень осведомленности жителей в области финансов способствует социальной и экономической стабильности в стране. Рост финансовой грамотности приводит к снижению рисков излишней личной задолженности граждан по потребительским кредитам, сокращению рисков мошенничества со стороны недобросовестных участников рынка.
В России же финансовая грамотность находится на низком уровне. Лишь небольшая часть граждан ориентируется в услугах и продуктах, предлагаемых финансовыми институтами. По данным Всемирного банка за 2008 год, например, и последующего мониторинга Национального агентства финансовых исследований, 49% россиян хранят сбережения дома, а 62% предпочитают не использовать какие-либо финансовые услуги, считая их сложными и непонятными. Большинство наших сограждан принимают решения об управлении своими финансами не на основе анализа полученной информации, а по рекомендациям знакомых или заинтересованных сотрудников финансовых учреждений. Порядка 28% населения не признает личной ответственности за свои финансовые решения, считая, что государство все должно возмещать. Такая статистика показывает, что заниматься повышением финансовой грамотности населения необходимо на государственном уровне.
Я считаю, что для достижения цели, связанной с повышением уровня финансовой грамотности населения, необходимо разработать и реализовать комплекс мер, направленных на: привлечение внимания граждан к проблематике финансовой грамотности, повышение уровня осознания гражданами необходимости повышения своих финансовых знаний; Обеспечение экономической безопасности домохозяйств, взращивание культуры принятия домохозяйствами самостоятельных ответственных решений в области экономики и финансов, формирование у граждан нового типа мышления, содержащего установки на активное экономическое поведение, соответствующее их финансовым возможностям; изменение отношения государственных служащих и работников правоохранительных органов к массовой экономической активности граждан, обеспечение единства государственной политики в отношении экономического поведения домохозяйств (в том числе информационной политики); формирование социально ответственного поведения поставщиков финансовых продуктов и услуг в отношении потребителей, создание прозрачных и непредвзятых моделей продвижения и предоставления финансовых продуктов и услуг; повышение общей экономической активности населения, поддержка предпринимательства, идей создания собственного бизнеса домохозяйств и компетентности граждан необходимой для открытия своего бизнеса.
Работа по повышению финансовой грамотности целенаправленно ведется уже в течение нескольких лет и строится по следующим основным направлениям:
совершенствование законодательства на регулярной основе разрабатываются предложения по совершенствованию федерального законодательства. По инициативе департамента внесены изменения в законы РФ “О кредитных потребительских кооперативах граждан”, “О банках и банковской деятельности”, “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”, Гражданский Кодекс РФ, инструкции Центрального Банка.
Для россиян департаментом проводятся информационные семинары, конференции для студентов в ВУЗах, организуются ярмарки финансовых услуг для населения в муниципальных образованиях края, издаются информационные брошюры. Организована работа горячей линии по финансовым вопросам, прав акционеров, коллективных инвестиций, инструментов фондового рынка.
Программы и инициативы повышения финансовой грамотности (ПФГ) действуют во многих странах, как в развивающихся, так и развитых: Австралия, Бельгия, Канада, Чехия, Эстония, Финляндия, США и т.д. Сегодня во многих странах уже существуют программы по ПФГ. Создаются соответствующие Веб-сайты, выпускаются руководства, пособия, брошюры.
Основные направления дают свою трактовку понятию финансовой грамотности населения, которое понимается как способность граждан России: эффективно управлять личными финансами; осуществлять учет расходов и доходов домохозяйства и осуществлять краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование; оптимизировать соотношение между сбережениями и потреблением; разбираться в особенностях различных финансовых продуктов и услуг (в том числе инструментов рынка ценных бумаг и коллективных инвестиций), иметь актуальную информацию о ситуации на финансовых рынках; принимать обоснованные решения в отношении финансовых продуктов и услуг и осознанно нести ответственность за такие решения;
Финансовый аспект затрагивает практически все сферы жизнедеятельности современного человека. Финансовая грамотность дает возможность управлять своим финансовым благополучием. Отсутствие элементарных финансовых знаний и навыков ограничивает возможности граждан по принятию правильных решений для обеспечения своего финансового благополучия.
По моему мнению, нужно продолжать общую работу по улучшению финансовой грамотности людей, формировать в целом позитивное отношение и к финансовым институтам, и к тем процедурам, которые существуют.
финансовый грамотность население экономический Список литературы
1.#”justify”>.http://www.fingramota.com;
3.;
.Демидов, Зеленцова, Блискавка: «Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика»;
.Луис Витт «Финансовая грамота»
1 апреля 2019 года стартует Всероссийский конкурс эссе «Финансовая грамотность будущего: как изменится жизнь людей с приходом новых технологий», в котором смогут принять участие ученики школ, колледжей и техникумов, студенты профессиональных образовательных организаций, а также высших учебных заведений.
Задача участников – написать письмо-эссе самому себе из будущего. Авторы расскажут, как развитие цифровых технологий изменило нашу жизнь через 30 лет. Есть ли еще в ходу наличные деньги? Остались ли розничные магазины? Какие профессии канули в лету? Стало ли решение повседневных дел более удобным или на каждом углу в интернете нас теперь подстерегают финансовые мошенники?
Конкурсные работы будут приниматься с 1 апреля 2019 года по 24 апреля 2019 года на портале вашифинансы.рф. В специальном разделе размещена подробная информация о Конкурсе и условиях участия, а также находится кнопка “подать заявку”.
Жюри определит лучшие работы в трех возрастных группах (10–13, 14–17 и 18–22 лет). Объявление результатов Конкурса состоится 18 мая 2019 года на «Семейном фестивале», который пройдет в рамках V Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и молодежи. Победители и лауреаты Конкурса получат ценные призы и подарки от Генерального партнера Недели – Страхового Дома ВСК.
Конкурс проводится в рамках Проекта Минфина России. Главная цель мероприятия – формирование у молодого поколения навыков управления личными финансами, понимания необходимости бережного потребления, повышение уровня финансовой культуры и грамотности.
Сочинение по теме –финансовая грамотность
Семейный бюджет.
Как снизить расходы и повысить доходы.
Наша семья состоит из трех человек: мама, папа и конечно же Я – Михаил. Наш семейный бюджет состоит из заработной платы моего папы и мамы. Мой папа работает электрогазосварщиком. Он занимается установкой рольставней и металлических дверей. А еще он вместе со своими работниками собирает металлические вышки, которые потом используются для сотовой связи и для линий электропередач. Его заработная плата невелика. Моя мама работает заместителем директора по хозяйственной части в средней общеобразовательной школе.
Каждый день, я вместе с родителями хожу в магазин и покупаем продукты, которые нам нужны на один день. А по субботам мы едем в большой магазин – супермаркет, и закупаем уже продукты и хозяйственные товары на всю неделю. Иногда обязательно необходимо покупать одежду и обувь для мамы, папы и меня. Ведь я расту, поэтому мне приходится покупать одежду чаще, чем родителям. Основная часть нашего семейного бюджета расходуется на оплату коммунальных услуг, сотовая связь и телефон, интернет, оплату кредитов, оплата школьного питания, оплачиваем бензин, помогаем бабушкам и дедушкам. Надо каждый месяц оплачивать: электроэнергию, газ, водоснабжение и канализацию.
За несколько дней до Нового Года мы всей семьей покупаем подарки: нашим родственникам (у меня ведь есть еще 3 двоюродные сестренки: Полина, Елизавета, Даяна, дядя Женя – брат папы вместе с тетей Оксаной, тетя Алена – сестра мамы). Конечно, все они нам очень благодарны и тоже поздравляют нас с праздниками и желают всего наилучшего.
В следствии чего следует, что знание основ домашней экономики особенно важно в наше рыночное время. К этому надо готовить себя с детства. Как зарабатывать и тратить деньги, как умело использовать различные ресурсы, как повысить уровень благосостояния своей семьи. Есть два пути решения проблемы, это:
– повысить доходы своей семьи;
– правильное использование семейного бюджета.
К сожалению, у большинства семей увеличение доходов семьи не всегда связано желанием мам и пап зарабатывать много на своей работе. Ведь на работе им платят только определенную зарплату. А заработную плату нашим родителям начисляет работодатель, пенсии, стипендии – государство. А вот правильно использовать бюджетные средства – вполне возможно.
Для того чтобы правильно распределить наш семейный бюджет, мама записывает все необходимое в тетрадь, где отражается поступление зарплаты мамы и папы и ее расходование.
При распределении семейных денег, мама особое внимание уделяет расходам на покупку одежды для нас всех. Для этого надо:
– заранее планировать покупки, составлять их список;
– тщательно рассчитывать деньги, соотносить все покупки со своими финансовыми возможностями;
– покупать только то, что нужно, не прельщаясь броской рекламой или яркой упаковкой.
Когда мы идем за продуктами в супермаркет, мама также составляет список продуктов. Таким образом можно сэкономить деньги. Можно купить более дешевые продукты, но не менее питательные. Можно уменьшить отходы, например, из кислого молока можно приготовить блинчики, кексы или торты.
Мама говорит, что очень хорошо можно снизить расходы на покупке овощей и фруктов, если есть дача или деревня. У нас есть деревня. Там живут летом абика и деда. Летом, мы всей семьей ездим туда, чтобы помогать им выращивать овощи: картошку, кабачки, помидоры, огурцы, укроп, петрушку, морковку и многое другое. Фруктов пока нет, потому что пока не посадили яблони и груши. У некоторых семей в деревнях живут куры, коровы овцы. Это тоже сокращает расходы на покупку мяса. Тем более, что продукты выращенные в деревне намного вкуснее и полезнее.
Еще, папа говорит, что можно снизить расходы на какие-то услуги. Например, можно сделать небольшой ремонт своими силами: поклеить обои, покрасить окна и батареи. Наш папа мастер на все руки, и поэтому, все ремонтные работы делает наш папа. Я ему помогаю: разбираю шкафы вместе с ним или собираем их, забиваю гвозди, даже помогаю что-нибудь пилить.
Также, можно экономить на коммунальных услугах. Поставить водосчетчики, лампы заменить на энергосберегающие, следить, чтобы свет зря не горел, воду тоже без надобности не лить и т.д.
Проанализировав все выше сказанное, мы пришли к выводу, что разумное ведение домашнего хозяйства, рациональное использование семейных ресурсов, правильное планирование денежных средств, все это и есть пути снижения расходной части семейного бюджета, что в конечном результате способствует повышению уровня благосостояния любой семьи. А потом на сэкономленные деньги можно купить какую-нибудь дорогую игрушку, ну или еще что-нибудь. А можно, всей семьей съездить на море отдохнуть. Вот было бы круто!!!
Муниципальное Общеобразовательное Учреждение
«Средняя общеобразовательная школа №12 г. Магнитогорска»
Работа на городской конкурс для учащихся
«Основы финансовой грамотности»
ЭССЕ на тему: «Значение финансовой грамотности для современного человека».
Выполнила: Анастасия Чичерова
ученица 8 «б» класса
Руководитель: Гусева Анна Владимировна
учитель истории и обществознания
(высшая категория)
г. Магнитогорск
2012-2013 уч. Год
За всю жизнь через руки человека проходит огромный поток денег, который необходимо контролировать, чтобы быть благополучным во всех отношениях. Важнейшим фактором благополучия и успеха в жизни является финансовая грамотность.
Финансовая грамотность может быть определена так – способность принимать обоснованные решения и совершать эффективные действия в сферах, имеющих отношение к управлению финансами, для реализации жизненных целей и планов в текущий момент и будущие периоды.
Финансы, на мой взгляд, – это сложная сфера, которая включает в себя умение принимать решения о тратах и сбережениях, выбирать соответствующие финансовые инструменты для приумножения собственных средств, планировать бюджет, накапливать средства на будущие цели, например, получение образования или обеспечение жизни в старости.
Изучив данные о личной финансовой грамотности населения России в сети Интернет, проведенное в 2011 г. я могу сделать вывод, что только 48 % учащихся выпускных классов российских школ могут правильно ответить на вопросы, оценивающие уровень финансовой грамотности.
Результаты опросов в 2010 году показали, что 57% взрослого населения России не имеет общего представления о финансовых инструментах, а 42% российских родителей никогда не обсуждают финансовые вопросы со своими детьми.
Такие показатели можно определить как низкие. Чтобы в полной мере участвовать в мировой экономике, люди должны иметь доступ к финансовым услугам и понимать, как ими пользоваться.
Мир финансов сегодня сложнее, чем прежде. Человек, который не разбирается в этих вопросах, не сможет понять, какие финансово-экономические возможности являются лучшим выбором лично для него. Поэтому считаю, что финансовой грамотности необходимо обучать с детства. Но не все родители могут помочь своим детям в данном вопросе, так как сами не всегда обладают достаточным уровнем знаний и навыков в сфере управления финансами.
Отдельные уроки обществознания по разделу «Экономика», конечно же, не могут раскрыть особенностей финансовой сферы так глубоко, как это необходимо современному человеку.
Думаю, что в школах нужно вводить больше практических занятий с привлечением партнеров, представляющих государство и бизнес, банковские и финансовые организации, которые на собственном опыте могли бы рассказать об особенностях финансовой системы и собственного финансового успеха.
Хотелось бы, чтобы подобные занятия были введены в школах с 1-2 класса. И были направлены на развитие полезных навыков обращения с деньгами в следующих направлениях: поступления, расходы, сбережения и приумножение. В результате занятий очень хотелось бы усвоить для себя связь между деньгами и источниками доходов, что дает возможность в дальнейшем сформировать представление о возможностях профессионального выбора, включая предпринимательскую деятельность. Мне кажется, что чем раньше дети узнают о роли денег в частной, семейной и общественной жизни, тем раньше могут быть сформированы полезные финансовые привычки.
Для освоения финансовой грамотности нужно время. Формирование полезных привычек, в сфере финансов начиная с раннего возраста, поможет избежать многих ошибок по мере взросления и приобретения финансовой самостоятельности в зрелом возрасте.
Экономическое образование – это ключ к процветанию. Уверена, что знания в финансовой сфере, приобретенные на этапе формирования личности, открывают отличные перспективы, помогая молодым людям стать более целеустремленными и ответственными взрослыми, которые могут внести важный вклад в организацию, где работают или открыть свое дело и успешно вести бизнес, способствуя процветанию собственного государства и мировой экономики в целом.
Муниципальное бюджетное общеобразовательное учреждение
Основная школа 24
Эссе по теме:
«Значение финансовой грамотности для современного человека»
Выполнила:
Носова Анастасия Александровна
обучающаяся 9 «А» класса
Проверила:
Вахонина Ольга Владимировна,
учитель истории и обществознания
Киселевский городской округ
2014
Быть финансово грамотным – очень важно для современного человека. Практически ежедневно человек сталкивается с финансами и подчас не знает или не понимает как ими правильно воспользоваться. За всю жизнь через руки человека проходит много финансов, поток которых человеку необходимо контролировать. Он должен уметь принимать обоснованные решения по использованию и управлению своими деньгами. Поэтому финансовая грамотность является важнейшим фактором жизненного благополучия и успеха человека.
Финансовая грамотность – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, позволяющий правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения.
Финансовая грамотность способствует принятию грамотных решений, минимизирует риски и, тем самым, способно повысить финансовую безопасность населения. Она помогает нам мыслить более рационально, планировать свое будущее. Ее нельзя недооценивать, ведь от нее зависит благополучие человека. Именно финансовая грамотность учит нас, как правильно копить, приумножать, создавать свои сбережения.
Сбережения – часть денежных доходов населения, которую люди откладывают для будущих покупок, удовлетворения будущих потребностей; представляют разницу между располагаемым доходом и потребительскими расходами. Современный человек должен уметь управлять своими сбережениями. Если человеку не удается этого сделать, то ему будет сложно жить в современном мире.
Рассмотрим, к примеру, ситуацию. Молодой человек после окончания школы отправился получать образование в учебное заведение, находящееся в другом городе. Когда он жил совместно с родителями, то родители полностью обеспечивали и контролировали его финансово. Оказавшись в новой для него среде, он оказался неготовым к финансовой самостоятельности. Деньги, полученные от родителей, он с удовольствием тратил на развлечения и в итоге остался без средств к существованию. Молодой человек, оказавшись финансово неграмотным, не смог правильно распределить свои и финансы. Со временем, такое поведение входит в привычку. Человек взрослеет, а его привычки остаются прежними. Такое же поведение финансовой безграмотности он может передать и своим детям. Ведь именно родители должны прививать ребенку основные правила общения с финансами. Но, являясь финансово неграмотными, они не смогут сделать этого.
Поэтому, я бы хотела, чтобы подобные практические занятия были введены в школах и были направлены на развитие полезных навыков обращения с финансами.
Нужно всегда помнить, что современные дети – это будущие участники финансового рынка, заемщики, вкладчики и налогоплательщики. Поэтому обучение финансовой грамотности целесообразно начинать с раннего возраста.
Я думаю, что финансовые знания, приобретенные на этапе формирования личности, помогут молодым людям быть более целеустремленными и ответственными взрослыми. Эти бесценные знания смогут заметно в дальнейшем облегчить им жизнь. Главное, чтобы знания не оставались теорией, а были применимы в реальной жизни, действовали на практике.
Бывают случаи, когда компании необходим антикризисный управляющий
в области финансов. “Отработав” ближайший круг, т.е. потенциальных кандидатов
на должность финансового директора из своей же организации, и не обнаружив подходящего
специалиста, руководство, как правило, обращается к услугам кадровых агентств. Рекрутеры,
в свою очередь, подбирают кандидата в зависимости от задач, которые ставятся перед
финдиром конкретной компанией. Это может быть реализация нового проекта, рост объема
бизнеса, выход на IPO и многое другое. Отметим, что возможны случаи “перекупки”,
т.е. переманивания финансового директора из компании-конкурента путем предоставления
ему более выгодных условий и льгот. Руководство предприятия зачастую считает политически
некорректным непосредственно выходить на финансового директора конкурентов, поэтому
оно прибегает к услугам хедхантеров (охотников за головами). “[11]
“Выбирая лучшего из нескольких кандидатов, руководитель
компании, как правило, отдает предпочтение соискателю, имеющему опыт работы в смежном
или аналогичном секторе рынка. При выборе финансового директора рассматриваются
кандидаты, уже работавшие в компаниях со схожими размером, структурой и штатом финансового
отдела. Совершенно естественно, что на позицию финансового директора в крупной компании
не возьмут человека, числившегося на такой должности в небольшой фирме и имевшего
в подчинении трех сотрудников. Такой кандидат даже не будет рассматриваться серьезными
компаниями. Например, крупнейший западноевропейский производитель бытовой техники
рассматривал на позицию финансового директора только людей, имеющих опыт работы
в западных компаниях с сопоставимыми оборотами и штатом подчиненных.
Специалисты считают, что во многих организациях финансовую политику
компании на практике определяют главные бухгалтеры, и это практически уже сложившиеся
финансовые директора. Единственное, что может им не хватать, – это систематизированных
знаний по управленческому учету, которые дает бизнес-образование. Даже если речь
идет о небольшом бизнесе, однако этот бизнес активно развивается, то рано или поздно
руководство фирмы придет к мысли о том, что ей нужен финансовый директор. И на это
место вполне подойдет главный бухгалтер, своевременно запасшийся соответствующими
знаниями и дипломом.
Нередко работодатели считают, что специфика деятельности бухгалтера
такова, что через определенное время его мировоззрение некоторым образом меняется
и он действительно не может стать “правильным” финансовым директором.
Другие, наоборот, считают, что без понимания бухучета, вплоть до первичных документов,
нельзя говорить о полноценной возможности контроля и управления финансовыми потоками.
Второе мнение встречается чаще, поэтому опыт работы главным бухгалтером можно считать
плюсом. “[12]
“Так или иначе, финансовый директор – это человек, изначально
нацеленный на определенный результат, ставящий задачи и идущий к успеху. Недостаточно
просто получить желанную должность и работать на этой позиции. Грамотные и профессиональные
финансовые директора посещают семинары и курсы повышения квалификации, форумы за
рубежом. Работник, занимающий должность финансового директора, должен быть в курсе
последних изменений законодательства, которые влияют на финансовую сферу, пользоваться
профессиональной бизнес-литературой. Кроме того, ему нужно разбираться как в общих
тенденциях рынка, так и в тенденциях развития своего сегмента. Сейчас все больше
компаний выходят на IPO – и профессиональный финансовый директор не может упускать
из вида этот вопрос. “[13]
“Новости пестрят сообщениями о том, что различные компании
сокращают сотрудников на 20-30 процентов и это не предел. В основном увольняют вспомогательный
персонал, “промежуточные” должности, которые компании могли себе позволить
в благополучное время (различные заместители, менеджеры среднего звена), а также
дорогостоящие, но малоэффективные в условиях кризиса топ-менеджеры.
Волна мирового финансового кризиса остудила перегретый рынок
труда, и кадровые службы вздохнули с облегчением. Но несмотря на это, хорошие финансисты
вряд ли останутся без работы. Необдуманно увольнять финансового директора, если
именно он должен помочь компании выйти из кризиса победителем, учитывая, что новому
специалисту понадобится время для того, чтобы вникнуть в курс дела, ознакомиться
с бизнес-процессами и положением компании. Но сейчас подобные отсрочки могут серьезно
сказаться на финансовом здоровье предприятия, ведь действовать необходимо быстро
и точно. Единственная причина, по которой компания решает расстаться с финансовым
директором, – это слишком высокая заработная плата. При этом служба вряд ли останется
без главы, на его место придет человек с менее высокими запросами. Таким образом,
нельзя сказать, что ситуация на рынке труда финансистов кардинально изменилась,
скорее данный рынок приобрел иное качество.
Так, в октябре 2008 года активность людей, искавших новую работу,
выросла на 18 процентов по сравнению с сентябрем, а в ноябре – на 33 процента. И
примерно пропорционально падала заинтересованность работодателей в подборе персонала.
В октябре число вакансий снизилось на 15 процентов, а в ноябре еще на 41 процент.
“[14]
“Наибольшие диспропорции можно заметить в нескольких секторах
– консультирование, административный персонал. Данное явление можно объяснить тем,
что изначально штаты сотрудников в данных областях были сильно раздуты и теперь
компании избавляются от лишних ресурсов ради экономии оборотных средств.
Несмотря на то, что общий индекс соотношения спроса и предложения
на рынке труда сильно увеличился в период с сентября по ноябрь 2008 года, в сфере
высшего менеджмента он остался практически таким же. А вот количество безработных
специалистов в области бухгалтерии и управленческого учета значительно подросло
по сравнению с объемом предлагаемых вакансий. Это обусловлено тем, что большое число
финансистов осталось без работы в связи с тяжелым положением банковского и инвестиционного
секторов. Они теперь стремятся найти себе применение в компаниях реального сектора
на позициях внутренних финансистов. Количество финансовых директоров также возросло,
но это связано скорее с тем, что компании стремятся сбросить слишком высокие зарплаты.
Сейчас целесообразнее нанять топ-менеджеров на более низкий оклад взамен высококлассного
финансового специалиста, который вел компанию к IPO или руководил другими сложными
проектами, которые теряют смысл в нынешних условиях. Тенденция снижения заработных
плат наблюдается еще с лета 2008 года. В июле предлагаемая средняя зарплата финансового
директора составляла 252 тысячи рублей и превышала ожидания самих менеджеров почти
на 70 тысяч рублей. В сентябре кривые спроса и предложения пересеклись на сумме
около 180 тысяч, а в октябре предлагаемая зарплата уже составила 172 тысячи рублей,
в то время как запросы финансовых директоров поднялись до 195 тысяч рублей.
“[15]
“Что касается других финансовых специальностей, то зарплатные
ожидания аудиторов снизились примерно на 10 процентов. Клиенты дорогих аудиторских
фирм предпочли перейти к их более дешевым конкурентам. Что сразу же отразилось на
состоянии известных компаний и дало возможность организациям с менее раскрученным
именем нанимать более квалифицированных аудиторов. Однако уровень зарплат в таких
фирмах ниже и напрямую зависит от опыта и квалификации человека. Ожидания финансовых
аналитиков также понизились на 13-14 процентов. Что касается главных бухгалтеров,
то тут не наблюдается явных изменений в части зарплаты. Компании наоборот стремятся
удержать таких специалистов особенно в преддверии сдачи годовой отчетности.
Таким образом, в связи с кризисом рынок труда в данной сфере
начал приходить к некоему балансу между качеством кандидатов и размером окладов.
В условиях жестокой борьбы за жизнь компании стремятся платить за реальный вклад
сотрудника в деятельность организации, а не за количество дипломов. Поэтому опытные
высококвалифицированные специалисты как оставались в дефиците, так и останутся,
разве что стоимость таких сотрудников несколько снизится. Но компании уже почувствовали
“вкус свободы” и начинают диктовать свои условия: они вправе позволить
себе предлагать оклады на 12-15 процентов ниже средних показателей предыдущего периода
и не опасаются потерять сотрудников. Сейчас почти все компании свернули проекты
по экспансии и выходу на западные рынки капиталов, сократили количество сотрудников
финансовых подразделений. Если раньше грандиозные планы требовали большого штата
разноплановых специалистов, то теперь для компании больше важна разработка сильных
действенных антикризисных мер. Подтверждением тому и резкое снижение вакансий на
привлечение специалистов в области МСФО, спрос на которых ранее превышал все мыслимые
пределы, а также увеличение интереса к риск-менеджменту. Все эти изменения повлияли
на портрет финансового директора, который сейчас необходим компаниям. В связи с
сокращением финансовых подразделений функции такого специалиста становятся более
разноплановыми. Основным преимуществом являются опыт антикризисного менеджмента,
сокращение издержек и оптимизация источников финансирования. [16]
“Текущие особенности мировой экономики начали влиять на
спрос и предложение на рынке финансовых специалистов. Особенность состоит в том,
что в условиях определения будущего пути развития событий большинство работодателей
и потенциальных кандидатов, независимо от отрасли, заняли выжидательные позиции.
Они приостановили поиск новых сотрудников. Сами специалисты стараются не переходить
в другие компании в нынешних условиях. Как правило, многие организации прежде всего
сокращают недавно пришедших сотрудников. Поэтому риск оказаться на улице слишком
высок, если, конечно, у компании нет особой заинтересованности в новом работнике.
Сокращения в банковско-инвестиционной отрасли, строительной индустрии, девелопменте
и компаниях, имеющих долгосрочные кредиты, затронули в основном рядовых специалистов,
а в некоторых случаях представителей среднего менеджерского звена. Поэтому говорить
о существенных изменениях на рынке труда финансовых директоров пока рано. В настоящий
момент пока не наблюдается резких колебаний спроса и предложений на рынке финансовых
директоров. Его участники находятся в состоянии ожидания дальнейших событий на мировой
арене и в российской экономике.
Вообще можно с уверенностью сказать, что финансовые специалисты
любого уровня будут востребованы всегда и во всех компаниях. В любых экономических
условиях необходимо соответствующим образом оптимизировать бизнес-процессы компании
и управлять финансами предприятия. И направление развития рынка данных специалистов
будет определяться особенностями экономики в тот или иной период времени.
“[17]
Глава 3. Финансовое управление
“В настоящее время управление финансовыми ресурсами является одной из основных
и приоритетных задач, стоящих перед любым предприятием. Приоритетность этого направления
в системе целей управления предприятием обусловлена тем, что финансы представляют
собой единственный вид ресурсов, способный трансформироваться непосредственно и
с наименьшим интервалом времени в любой другой: средства и предметы труда, рабочую
силу и т.п. Рациональность, целесообразность и эффективность подобной трансформации
во многом определяют экономическое благополучие предприятия, а также всех заинтересованных
в его функционировании субъектов: собственников, работников, контрагентов, государства,
общества в целом.
Одна из самых актуальных проблем финансового управления растущей
компанией – правильная оценка ее деятельности.
Каждый год часть компаний уходит с рынка. Зато у оставшихся фирм
появляется возможность быстро развиваться. Чтобы держаться на плаву и расширять
возможности своего бизнеса, владельцы используют разные способы. Некоторые из них
предпочитают сосредоточить свои усилия на поглощении конкурентов. Другие стараются
набрать в штат перспективных молодых или надежных опытных специалистов, а также
внедрить новые стратегии в управлении компанией”. [18]
“Растущая фирма вынуждена на каждом шагу преодолевать множество
проблем. Любая из них может помешать фирме работать или вообще вывести ее из строя.
В первую очередь владельцы развивающихся предприятий должны постараться акцентировать
внимание на следующем:
работать, чтобы получать прибыль;
не усложнять деятельность компании;
ориентировать работу фирмы на внешнюю, а не внутреннюю среду;
не пытаться прыгнуть выше головы, то есть не выходить за рамки
возможностей своего бизнеса;
создавать креативную рекламу, которая привлечет внимание потенциальных
клиентов.
Финансист развивающейся компании должен четко знать основные
инструменты управления затратами, правильно классифицировать их, рассчитывать себестоимость
по передовым методам, анализировать отклонения от плана. Так, чтобы управлять затратами,
необходимо разработать четкую финансовую стратегию. Только тогда можно будет эффективно
анализировать их.
Каждая компания с момента открытия проходит определенные этапы
в своем развитии. Она растет, добивается успехов, переходит в экономически стабильную
фазу. Потом фирма слабеет и в конце концов прекращает свою работу или выходит на
новый виток развития, например путем реконструкции.
Финансовое управление компанией напрямую связано с ее стратегической
целью. Каждому этапу жизненного цикла фирмы соответствует определенная цель. Таким
образом, именно она определяет, какие финансовые инструменты необходимо использовать
предприятию, чтобы решить поставленные задачи. “[19]
“Функции финансовых служб в разных компаниях могут отличаться.
Однако можно выделить основные направления, которые характерны для большинства фирм:
бюджетирование и прогнозирование;
контроль и анализ отклонений фактических и плановых показателей;
инвестиционная деятельность;
разработка различных внутренних политик и процедур;
управление денежными потоками;
управление активами компании;
обеспечение компании финансами, в том числе привлечение внешних
финансовых ресурсов;
налоговое планирование.
Основная цель компании на стадии роста – интенсивное наращивание
объема производства и расширение рынков сбыта. Чтобы активно расти, предприятие
может осваивать новые производства, расширять продуктовую линейку и географию продаж.
При этом фирме необходимо привлекать источники внешнего и внутреннего финансирования,
проводить мониторинг их движения и поддерживать их в ликвидном состоянии. Компании
очень важно сохранять оптимальную структуру капитала, от которой зависит ее финансовая
устойчивость. В условиях динамично развивающейся экономики предприятие, которое
использует заемные средства, характеризуется высокой финансовой гибкостью. Кредиторы
больше доверяют такой компании. Ведь она обладает способностью привлекать, обслуживать
и возвращать кредиты. При этом необходимо помнить о том, что фирме выгодно занимать
только тогда, когда рентабельность ее собственного капитала выше стоимости обслуживания
кредита.
Безусловно, нельзя забывать и о других аспектах финансового управления
компанией. Так, одним из его мощных инструментов является планирование и бюджетирование.
При этом необходимо тщательно продумать финансовую структуру фирмы. Также следует
распределить ответственность и полномочия менеджеров по управлению доходами и расходами
закрепленных за ними подразделений. Эта структура станет основой для системы управленческого
учета. Таким образом, компании будет легче создать систему мотивации управленческого
звена и всего персонала предприятия.
Создание финансовой структуры – первый шаг к тому, чтобы упорядочить финансовое
управление предприятием. Она даст возможность построить качественные бюджеты отдельных
бизнес-единиц и консолидированный бюджет. Это поможет руководству лучше управлять
компанией и сделать бизнес более прозрачным. “[20]
“Финансовому специалисту компании важно держать под контролем
риски, которым она подвергается. Таковых немало – жесткая конкуренция, постоянно
растущие требования клиентов к качеству продукции или услуг, а также трудность поиска
финансовых ресурсов для развития фирмы. Все это вынуждает финансиста брать на вооружение
эффективные методы финансового управления. Однако мало решить, какие методы применять.
Нужно еще выработать стратегию их использования.
Перед финансистом каждой фирмы рано или поздно встает задача
построить эффективную систему финансового управления. Как правило, в таких компаниях
стремятся внедрить финансовую дисциплину и сделать бизнес более прозрачным. При
этом качественные показатели работы фирмы становятся важнее количественных.
Так, предприниматель может повысить конкурентоспособность своей
компании, если будет эффективно управлять денежными потоками и обладать четкой финансовой
стратегией. Как известно, успешность фирмы определяют по динамике роста ее финансовых
показателей. В управлении же главное – возможность сравнивать фактическое состояние
дел предприятия с запланированным. Обычно владелец руководит растущей компанией
при помощи таких инструментов, как управленческий учет, бюджетирование, эффективные
методики регулирования затрат и автоматизация финансового отдела предприятия.
“[21]
“Финансовые директора сейчас очень востребованы на рынке.
А это значит, что если в вашей компании есть такой профессионал, то в скором времени
к нему обязательно придут. с более выгодным предложением о работе. Таков закон.
Будут предлагать, убеждать, перекупать. В конечном итоге, если вы не дорожите сотрудником,
то его переманят конкуренты. В кадровых агентствах по поиску специалистов высшего
звена не упускают ни одного потенциального кандидата. Ведь у них такая работа –
найти, уговорить и увести. “[22]
“Востребованность специалистов финансовой сферы прежде всего
говорит о желании компаний активно работать на рынке капитала, будь то IPO, долговые
бумаги или другие инструменты. Подготовка фирмы к таким шагам требует высокой профессиональной
квалификации со стороны финансиста и хорошего осознания как возможностей компании,
так и специфики используемых инструментов. Сегодня финансовых директоров все больше
привлекают на этапе вхождения в новые программы – будь то приобретение бизнеса или
начало инвестиционного проекта. В каждом из этих случаев необходимо четко понимать
текущую ситуацию и вовремя принимать квалифицированные решения, это поможет предотвратить
серьезные финансовые потери. Никто не будет необоснованно рисковать. “[23]
“Принципиально изменились критерии оценки работы финансового
директора. Если два-три года назад кандидаты писали о таких достижениях, как внедрение
системы бюджетирования, управленческой отчетности, автоматизация работы финансового
блока, то сейчас основной упор делается на рост капитализации операционного бизнеса.
И такая ситуация сложилась не только в Москве. Многие региональные компании находятся
на этом же уровне развития бизнеса и используют те же методы управления. Однако
в целом, конечно, концентрация компаний с высоким уровнем требований к кандидатам
выше в Москве и Санкт-Петербурге. Если и находились люди с необходимой квалификацией
в регионе, то в 50 процентах случаев они приехали туда из крупных городов, в которых
сконцентрировано все руководство бизнесом. Наглядно иллюстрирующим такую ситуацию
примером может послужить история, случившаяся в одной крупной компании на Дальнем
Востоке. HR-служба этой фирмы пыталась найти кандидата на должность финансового
директора с хорошим знанием построения внутрикорпоративной отчетности по западным
принципам. “Охота” на суперспециалиста продолжалась около полугода, однако
найти профессионала, сопоставимого по профкомпетенции с его коллегами из Москвы
или Санкт-Петербурга, так и не удалось. Причина проста – несмотря на то что претенденты
на эту должность служат в холдинговых структурах, они все же являются исполнителями
и работают в рамках определенных из центра форматов отчетности и инструкций к ее
заполнению. Они никогда сами не разрабатывали такие стандарты, а часто даже и не
видели, как это делают другие, в силу своей удаленности.
Закономерен вопрос – почему же поиск финансового директора –
специалиста на такую стандартную, на первый взгляд, должность – является столь сложным
и дорогим? Причин здесь несколько.
1. Высокий спрос снижает интерес кандидата к рассмотрению каких-либо
предложений о работе. Это понятно – ведь некоторые получают их приблизительно раз
в неделю.
Одна из составляющих искусства консультанта кадрового агентства
– умение заинтересовать кандидата, показать ему все возможности предлагаемой вакансии.
Самым тонким моментом здесь остается грань между умением интересно рассказывать
и сохранением объективной оценки компании. Такая профессиональная позиция позволяет
“охотникам за головами” успешно работать со сложными клиентами.
2. Кандидаты, даже не собираясь переходить в другую компанию,
нередко используют внешнюю заинтересованность для повышения своей заработной платы.
Директор нервничает и платит больше, опасаясь, что ценного сотрудника могут увести.
Эта тенденция стала особенно заметна последние полтора-два года.
Роль консультанта в этом процессе – постараться максимально сэкономить
время клиента и хорошо разобраться в реальной мотивации кандидата.
3. Высокий спрос рождает конкуренцию.
В борьбе за сотрудника одним из преимуществ является скорость
принятия решения. На практике существует не один пример, когда люди за два-три дня
соглашались на предложение новой компании и уходили туда работать. А все потому,
что будущие работодатели быстро принимали положительное решение, а соискатель чувствовал
реальный интерес именно к его персоне.
Безусловно, в каждом конкретном случае есть своя специфика, но,
как правило, набор качеств, характеризующих профессионального финансиста, включает
хорошее финансово-экономическое образование, полученное в одном из ведущих ВУЗов,
опыт работы в одной из компаний “Большой четверки”. В последнее время
примеров неуспешного найма людей с дипломами мировых лидеров на рынке становится
все больше и больше. Поэтому приоритет необходимо отдавать соискателю с конкретным
опытом и успехами. И все же нередки случаи, когда без красивого диплома не обойтись
и компании-работодатели готовы тратить большие деньги не столько на результат работы,
сколько на красивые резюме. В особенности это характерно для компаний, планирующих
в скором будущем продать свой бизнес. “[24]
“В современной ситуации именно персонал все чаще рассматривается
как конкурентное преимущество, и это совершенно оправданно. Приведем еще один пример
“ловли” финансового специалиста для холдинговой структуры. Успешный кандидат
получил предложение, которое в денежном выражении в три раза превосходило первоначально
определенный уровень компенсации. Это произошло не от отсутствия выбора, а от понимания,
что надо привлекать в команду сильных людей, именно они позволят бизнесу расти и
обыгрывать конкурентов. В данном случае у работодателя был выбор, но решение приняли
в пользу самого дорого и опытного кандидата. Именно в нем собственник увидел партнера
по управлению организацией. Такой подход свойственен не только российским компаниям.
К примеру, недавно руководство одной известной западной компании – лидера в своем
сегменте рынка, познакомившись с российским кандидатом на должность финансового
директора, полностью пересмотрело свою стратегию развития в России и специально
под него создало позицию с должностными инструкциями, отличающимися от первоначального
плана. Это решение не было эмоциональным. Учредители хорошо понимали, что такой
человек сможет гораздо быстрее развить бизнес, если построить работу так, как ему
будет максимально удобно.
Это больной вопрос для многих компаний. Наиболее сложная ситуация
с приживаемостью новых людей в компаниях, которые только начали привлекать людей
на ключевые должности, а все предыдущее развитие строилось на приглашении знакомых
и родственников. У таких фирм есть как минимум две причины, из-за которых они могут
потерять новых людей:
отсутствие процессов и процедур, единых и понятных для всех сотрудников.
В таких компаниях решений добиваются на основе связей внутри организации, а новый
сотрудник, не владея информацией по распределению сил, полностью выпадет из этого
процесса. В итоге теряет возможность управлять;
активное сопротивление старых сотрудников, внутренняя конкурентная
борьба с новичком.
Наивысший коэффициент приживаемости новых сотрудников – в тех
компаниях, где понимают, что необходимо построить программу адаптации, включающую
знакомство с компанией, конкретную постановку задач, предоставление необходимых
полномочий и т.д. Прозрачность системы управления и делает западные компании более
успешными с точки зрения приживаемости нанимаемых руководителей.
Один из дополнительных рисков финансового директора связан с
некорректностью поставленной задачи. Обычно причиной этого является закрытость информации
о реальном финансовом положении компании или конфликте акционеров. Сталкиваясь с
такой ситуацией, каждый раз приходится удивляться, почему эта информация скрывается
от кандидата на этапе переговоров, ведь, как правило, именно эта “тайна”
приводит к уходу тщательно выбираемого специалиста. Обман еще никого до добра не
доводил, а если открыто обсуждать проблемную ситуацию на этапе переговоров, то большинством
кандидатов она воспринимается как задача, которую необходимо решить. Всегда будут
существовать профессионалы, не боящиеся сложностей. “[25]
Заключение
Итак, можно подвести черту в нашем немногословном рассуждении
“Почему я хочу стать финансистом?”.
Во-первых, мы обретаем уверенность в себе, нас не страшит следующий
месяц и не мучает вопрос “Где взять деньги?”, у нас есть план, которого
мы придерживаемся и который ведет нас к неминуемому успеху.
Во-вторых, заметно увеличивается количество денег, притекающих
в наш карман. Создаются дополнительные финансовые ручейки, текущие в нашу сторону
и при желании мы сами делаем этот финансовый поток достаточным для исполнения наших
желаний.
В-третьих, мы уверенно движемся к достижению финансовой независимости,
когда наши текущие расходы без труда покрываются доходами от инвестиций и пропадает
необходимость работать на кого-то другого.
Ради того, чтобы сегодняшние, серые будни превратить в радостные
и желанные дни, стоит стараться, ради будущего, отличного от общей массы людей,
желающих лишь потреблять и наслаждаться здесь и сейчас, не желающих задуматься о
завтрашнем дне.
По мере повышения уровня нашего финансового развития происходит
понимание многих вещей и механизмов, о которых ранее даже не догадывались.
Риск – величина непостоянная. И чем выше наш уровень понимания
финансовых механизмов, тем менее рискованны становятся для нас инвестиции. Мы начинаем
видеть сильные и слабые стороны того или иного вложения и, соответственно, можем
выбрать, что на данный момент времени для нас удобнее и выгоднее.
Любой растущий организм стремится к большему. Человек учится
ходить, говорить, писать, читать. Некоторые на этом останавливаются. Еще пара специфических
навыков и все. Дальше лень. Диван, телевизор и пиво. И мы с завистью глядим на проезжающий
мимо “Лексус”. Не узнаете себя?
Стремление к большему – есть стремление к лучшему. Разве плохо
завтра быть лучше, чем сегодня. Не хуже ли завтра быть таким же, послезавтра, через
год, десять лет. Так лучшая жизнь и проходит. Мимо. И остается только жалеть.
Окружение человека, те, с кем он общается, играют очень большую
роль. Человек, находящийся в среде преуспевающих людей, станет таким же намного
быстрее, чем находящийся среди недовольных обывателей. Не зря говорят: “С кем
поведешься…” И чем больше общаешься с преуспевающими людьми, тем больше ты
заражаешься их энтузиазмом и энергией, желанием измениться, стать лучше, умнее,
быстрее.
Мы можем стать этими людьми. Стоит только захотеть. И сделать
первый шаг. А первый шаг, как вы знаете, самый тяжелый. Зато с каждым следующим
шагом походка становится все крепче, быстрее, хочется бежать, лететь. И к этому
мы тоже можем прийти.
Давайте становиться успешными людьми, выбираться из финансового
болота, трясины долгов и пустых трат. Жизнь одна. Её можно прожить тихо и спокойно,
лежа на дне, вздыхая и жалуясь. А можно взлететь и с высоты глядеть на мир, и быть
ближе к солнцу. Не это ли отличает орла от лягушки?
Муниципальное казённое общеобразовательное учреждение
«Травкинская основная общеобразовательная школа»
Сочинение (эссе) на тему
«МОЁ ФИНАНСОВОЕ БУДУЩЕЕ»
Выполнил ученик VIII класса
Наниев Александр Иналович
13 лет
Представитель учитель
русского языка и литературы
Жуковский Александр Владимирович
Телефон: +74736641228
Травкино
2016
Моё финансовое будущее.
Что же ждёт меня через много лет? Кем я стану? Над этими вопросами можно размышлять очень долго.
Я хочу работать инженером, строить здания, мосты и другие сооружения. Эта работа привлекает меня тем, что помимо типовых зданий, как например, многоэтажные дома, можно построить что-то выдающееся, необычное. В некоторых странах сооружают необыкновенные по форме дома, гостиницы, офисы. Моя мечта – построить отель в виде корабля или самолёта, а может, перевёрнутый дом или не просто серый офис, а здание в виде разбросанных кубиков. Ведь сейчас любая строительная фирма выберет типичный проект здания, будь то лунопарк или жилой дом. Но устроиться в наше время на работу по специальности непросто. Часто на одно место претендует одновременно сразу несколько талантливых людей, поэтому на работе надо трудиться в два раза усерднее. А если что-то не получается, нельзя отчаиваться и быстро сдаваться и опускать руки. Надо, превозмогая себя, всегда идти вперёд.
Каждый сам выбирает, кем он станет в будущем. Но бывают случаи, когда человек надеется на большое будущее, на престижную работу, но при этом этот человек ничего не пытается добиться в жизни только из-за того, что вовремя не смог или не захотел развивать своё умение, стать по-настоящему талантливым. Бывает и так, что те, кто подавал большие надежды в юности, губят свой талант, а те, кто ставит перед собой цели и добивается их уже сейчас, в будущем становятся квалифицированными работниками с высокой зарплатой.
Когда я буду учиться, то обязательно стану подрабатывать в свободное время. Ведь когда живёшь в городе, лишних денег не бывает. Но, конечно, если работа будет мешать учёбе, лучше сразу уволиться. Наверно, подработку найти легче, чем правильно сочетать её с учёбой. Подрабатывать можно по-разному: кто-то устраивается в кафе кассиром или официантом, кто-то становится курьером, разносчиком пиццы… Существует много профессий, где не требуется квалификация. В наше время многие зарабатывают в интернете, создавая сайты, размещая на них рекламу или продвигая товары. Я пока не знаю, каким способом буду подрабатывать, но положительно отношусь к любому способу добывания средств к существованию. Часть заработанных денег я буду тратить на оплату съёмной квартиры, а остальное – на покупку еды, одежды и других необходимых вещей. Кроме этого надо умудриться отложить денег на оплату счетов за электричество, газ и воду… Поэтому каждый человек должен быть немного финансистом, чтобы правильно распределять свои денежные ресурсы.
Да, эта истина проста и всем известна: надо уметь не только зарабатывать деньги, но и успешно их распределять. Ведь у каждого из нас разные нужды и потребности, и все мы неодинаково распределяем свои финансы. Один человек может потратить двадцать пять тысяч рублей за день на ненужные ему вещи, а кто-то другой сможет жить на эти деньги целый месяц! Я думаю, если человек научится правильно распределять свои финансы, он никогда не останется без денег. В будущем я собираюсь стремиться к этому. Всегда можно накопить много денег, даже не имея большой зарплаты, просто вкладывая финансы в банк на длительный срок под проценты. Через некоторое время набегут проценты, которые можно периодически снимать с банковской книжки или же оставлять их. А может, открыть новый более выгодный вклад. И тем самым деньги будут работать на тебя.
А есть и другой способ: можно копить деньги, откладывая часть зарплаты, и не тратить их на ненужные вещи. Финансовый бюджет – это личное дело каждого человека. И я в будущем стану использовать все эти способы обогащения. Мне даже кажется, что не так уж и сложно распределять деньги правильно, с умом. Но сначала их нужно, конечно, заработать.
Наверно, самый лёгкий вид заработка – сдавать квартиру. Не нужно ничего делать, люди сами будут нести деньги в счёт оплаты за жильё. Но только для этого надо иметь вторую квартиру, где будешь жить.
Я часто задумываюсь, как лучше: одному жить на съёмной квартире или с кем-то. Наверно, неплохо было бы снимать жильё с другом. Во-первых, если жить одному, нужно больше платить за квартиру, а с другом или подругой можно делить квартплату пополам. Это, безусловно, плюс. Во-вторых, если жить вдвоём, можно делиться едой, одеждой, да чем угодно. В-третьих, вдвоём жить веселее, особенно с близким тебе по духу человеком. Но многим, несмотря на явные преимущества совместного проживания, нравится жить одному. По разным причинам. Я не из их числа.
Когда я женюсь, то обязательно с умом буду формировать свой семейный бюджет. Мы с женой вдвоём будем работать и вместе приумножать семейный капитал. Потом непременно появятся дети, и я их буду учить бережливости. А когда они подрастут, то будут получать деньги на карманные расходы, и опять же я постараюсь учить их не тратить деньги на ветер, а покупать только необходимое. Ведь если ребёнок купит на свои деньги пенал или шапку, то он непременно будет беречь эти вещи. А на каникулах они могут подрабатывать: курьером, помощником продавца в киоске и так далее. Тогда дети уж точно узнают, с каким трудом зарабатываются деньги, и это, без сомнения, научит их уважать труд и не сорить деньгами.
Что же ждёт меня через много лет? Меня и мою страну? Каким будет моё финансовое положение? Об этом можно только догадываться… Но я обязательно буду стараться хорошо зарабатывать.
Ещё я знаю, что если рабочие места будут занимать люди, хорошо знающие своё дело, наше государство сможет просуществовать тысячу лет. Поэтому каждый должен уже сейчас думать, кем он станет в будущем. При этом нужно не просто хотеть кем-то стать, но и прилагать все усилия, учиться всему, не откладывать на завтра то, что можно сделать сегодня… Только в этом случае нашу каждого из нас и страну в целом ожидает светлое будущее.
Эссе на тему: “Будущее денег”
Если рассматривать деньги как эквивалент вложенного труда при обмене – то сколько человечество будет производить товаров-столько и будет существовать эквивалент. Другое дело, что он может принимать разные формы.
Еще полвека назад большинство валют были крепко привязаны к доллару, а сама американская валюта была обеспечена золотым стандартом, но в век информатизации перемены становятся неизбежными: изменения происходят как в нашей экономике, так и в наших платежеспособных привычках. Объединив эту эволюционирую тенденцию с ударами финансовой неустойчивости, мы можем увидеть, что доллар, евро и другие валюты разных стран становятся такими же реликтами прошлого, как золотой Дублон или перламутровая раковина в качестве средства обмена. Сложно однозначно сказать: постепенные, революционные или катастрофические? – но перемены надвигаются. О чем идет речь?
Во-первых, после столетий почти полной гегемонии “нормальных” валют (доллар, евро, фунт, иена и т.д.) как исключительного средства экономического обмена в конце 20 века мы свидетельствуем о появлении различных форм частных валют. Помимо вообще “безвалютной” системы (например, компания Pepsi-Cola получает прибыль в России по существу в виде водки, которую потом продает в США и Европе за наличные деньги) появились новые формы корпоративных платежных средств, таких, как накапливаемые “полетные денежные средства” (“полетные мили” можно заработать во время перелета и оплачивать этой “валютой” дальнейшие заказ такси, телефонные переговоры, гостиницы) и деньги сети Интернет.
Данная тенденция, я считаю, имеет место быть, хотя бы потому, что пока независимо от того, какую форму мы придадим своим сбережениям, их будущее зависит от того, что случится с валютой. Поэтому есть смысл поддерживать и “ненормальную” валюту, ведь деньги – это власть, и появление подпольных валют неизбежно, как и желание людей обладать властью.
Во-вторых, что касаемо появления межнациональных валют (амеро, сукре, афро), можно с уверенностью говорить, что все призывы по формированию новых наднациональных валют не будут реализованы в ближайшем будущем: “афро” и “амеро”, если когда-нибудь и появятся на свет, то уж точно не через десятилетие, а намного позже: в период стабильности единый валютный режим сильно тормозит наиболее развивающиеся страны, в период кризиса страдают уже наиболее надежные экономики. В-третьих, параллельно со всякими валютными новшествами в мире денег постепенно происходит и другая реформа: все большее и большее распространение получают кредитные деньги. Переворачивается сама психология: теперь в моде не копить на что-либо, а иметь хорошую кредитную историю, чтобы получить взаймы на любой товар или услугу немедленно.
Уже сейчас, взяв ипотечный или образовательный кредит, человек должен расплачиваться в течение десятков лет, и это считается нормальным.
Все просто: для функционирования банковского долга следует создавать деньги с дефицитом, а людей вовлекать в конкуренцию за новые деньги и штрафовать их банкротством, если они не преуспеют.
Футурологи предполагают, что не исключен вариант, когда все люди в мире станут должны банкам, а те всегда будут выдавать им деньги по определенному лимиту. При такой системе все доходы гражданина будут сразу отправляться в банк для того, чтобы расплатиться по предыдущим кредитам. И если таких доходов набирается достаточно, то просто увеличивается лимит долга. Таким образом, все будут жить в долг. Помогать этому, по всей видимости, будет развитие технологий, способных обеспечить мгновенный доступ к счетам.
В-четвёртых, еще два-три десятка лет назад сложно было представить, что можно будет войти в любой магазин с пустым кошельком и уйти оттуда с покупками, расплатившись по ним с помощью банковской карты.
Однако в XXI веке из употребления могут выйти даже банковские карты: благодаря системам бесконтактных платежей (например, системе PayPass) чипы теперь могут “вшиваться” не только в карты, но в и любую удобную вещь: “флешку”, наручные часы, даже одежду. Однако если “флешки” вы носите с собой не всегда, а часы и любимый пиджак надеваете хоть и часто, но все же не всякий раз, когда выходите на улицу, то мобильный телефон находится при вас практически постоянно. В конце 2000-х годов именно в телефоны стали вставляться чипы NFC, которые и позволяют получить доступ к банковскому счету на бесконтактной основе. Так что не исключено, что в ближайшем будущем в магазин не надо будет носить с собой даже кредитку. деньги платежный бесконтактный
Другие технические новинки также делают банковские карты ненужными. Так, объемы покупок в интернете год от года стабильно увеличиваются, а ведь для того, чтобы платить в интернете, совсем не обязательно иметь банковскую карту как физический носитель: достаточно знать определенную информацию, которая на ней записана – имя человека, номер карты, код. При этом такие платежи становятся безопасными – например, банк при проведении операции присылает пользователю SMS-сообщение со специальным кодом, который нужно ввести в Сети.
Вообще в интернете за последние два десятка лет появились десятки валют: от своих собственных “золотых” в играх и “бонусных очков” до специальных криптографических валют, которые получают все более и более широкое распространение. Тем не менее, существуют электронные деньги, о которых нужно сказать отдельно, потому что в будущем они будут занимать все больше и больше места. Так, платежной системой Pay Pal пользуется уже больше ста миллионов пользователей, аналогичные системы поменьше имеют на своем счету десятки миллионов пользователей.
Но если система PayPal – это “функционал” к уже существующим безналичным расчетам, то ряд инструментов в интернете предполагают совершенно иной подход к деньгам. Так, в 2009 году была создана валюта Биткойн. Эта валюта не имеет контролирующих органов, а ее эмиссия ограничена и четко определена на будущее.
Ближайшее будущее денег заключается именно в массовом переходе на безналичные (часто и кредитные) расчеты в обычных государственных валютах или электронных валютах с помощью использования новых технических средств – в первую очередь, систем бесконтактной оплаты.
Возможно, не каждый будет готов идти в ногу со временем и по-прежнему будет оплачивать покупки все теми же долларами и евро, также будет использовать смарт-карты вместо старых купюр и магнитных карточек, также будет хранить деньги в электронных портмоне вместо кожаных, но факт того, что сейчас разработаны и будут разрабатываться сотни проектов использования новых денег, и что возможно изменение самой концепции денег, отрицать нельзя. Преобразовано может быть все , что связано с деньгами: собственно деньги, те, кто их создают, то, что они значат и то, какие эмоции вызывают. По мнению Бернара А. Лиетара, есть 4 варианта будущего денег:
. ” Тысячелетие ТНК” ( мир, где частные корпоративные акции и облигации придут на смену валютам разных стран, основанных на банковских долговых обязательствах );
. ” Замкнутые сообщества” ( мир, где глобальная денежно-кредитная катастрофа оставила местные валюты, выпускаемые локальными обществами, как основу формирования денег);
. ” Ад на Земле” ( мир, где после того, как официальная денежная система рухнула, никакой новый социальный или денежно-кредитный порядок появиться не сможет );
. Устойчивое изобилие (мир, где различные виды денежных инноваций сформируют систему успешных профилактических мер против денежно-кредитного краха и создадут целостную экономику, где старая и новая денежные системы будут эффективно балансировать и дополнить друг друга)
Эссе по дисциплине «Финансы»
На тему: «Формы, методы и задачи повышения финансовой грамотности населения»
Выполнил: студент групп: МЭО-309
Керимов Муса
Руководитель: Беляева Татьяна Павловна
Санкт-Петербург 2013г.
Что подразумевается под финансовой грамотностью? Нуждается ли население в наличии экономических знаний? К чему может привести низкий уровень грамотности? Какие существуют направления финансовой грамотности в России и за рубежом? Эти вопросы невольно возникают при начальном изучении основного вопроса нашей главной темы. Данные вопросы, несомненно, актуальны и особенно важны в современном обществе и мире в целом. Для уяснения подобных вопросов необходимо сначала разобраться, что представляет собой понятие финансовой грамотности и какого его влияние на население.
Финансовая грамотность – это совокупность знаний о финансовых рынках, особенностях их функционирования и регулирования, профессиональных участниках и предлагаемых ими финансовых инструментах, продуктах и услугах, умение их использовать с полным осознанием последствий своих действий и готовностью принять на себя ответственность за принимаемые решения. Финансово грамотные люди, как мне кажется, в большей степени защищены от финансовых рисков и непредвиденных ситуаций. Они более ответственно относятся к управлению личными финансами, способны повышать уровень благосостояния за счет распределения имеющихся денежных ресурсов и планирования будущих расходов. Не менее важно то, что они могут положительно влиять на национальную и мировую экономику.
Луис Витт, из Института социально-финансовых исследований определяет финансовую грамотность как «умение читать, анализировать, управлять и выделять те финансовые условия, которые влияют на материальное благополучие. Это включает в себя способность различать варианты финансовых решений, обсуждать денежные и финансовые вопросы без дискомфорта, строить планы на будущее, и грамотно реагировать на события, которые влияют на повседневную жизнь с финансовой точки зрения, в том числе события в мировой экономике.
Сегодня повышение финансовой грамотности населения стало приоритетной задачей как для государства, так и участников рынка. Разрабатываются программы, пишутся учебники, проводятся конференции и круглые столы на эту тему, создаются некоммерческие организации и информационные ресурсы. Однако пока не ясно, насколько само население России и её пределами заинтересовано в повышении собственной финансовой грамотности.
Низкий уровень финансовой грамотности, на мой взгляд, может привести, к сдерживанию развития финансовых рынков и неспособности людей принимать оптимальные решения по поводу своих финансов. Если же человек не будет в состоянии распоряжаться хотя бы финансовыми вопросами в пределах собственного дома, последствия могут оказаться крайне плачевными. К примеру, без структурированной финансовой системы в семье, всем её участникам угрожают последствия отрицательных условий для проживания. Подобные условия, в свою очередь, возникают из-за неправильно выполненных расчётов семейного бюджета. Следовательно, можно с уверенностью утвердить, что население, в любом случае, нуждается в элементарных финансовых знаниях.
Стоит отметить, что от общего уровня финансовой грамотности населения страны во многом зависит ее экономическое развитие. Низкий уровень таких знаний приводит к отрицательным последствиям не только для потребителей финансовых услуг, но и для государства, частного сектора и общества в целом. Поэтому разработка и внедрение программ по повышению финансовой грамотности населения – важное направление государственной политики во многих развитых странах, например в США, Великобритании и Австралии. Высокий уровень осведомленности жителей в области финансов способствует социальной и экономической стабильности в стране. Рост финансовой грамотности приводит к снижению рисков излишней личной задолженности граждан по потребительским кредитам, сокращению рисков мошенничества со стороны недобросовестных участников рынка.
В России же финансовая грамотность находится на низком уровне. Лишь небольшая часть граждан ориентируется в услугах и продуктах, предлагаемых финансовыми институтами. По данным Всемирного банка за 2008 год, например, и последующего мониторинга Национального агентства финансовых исследований, 49% россиян хранят сбережения дома, а 62% предпочитают не использовать какие-либо финансовые услуги, считая их сложными и непонятными. Большинство наших сограждан принимают решения об управлении своими финансами не на основе анализа полученной информации, а по рекомендациям знакомых или заинтересованных сотрудников финансовых учреждений. Порядка 28% населения не признает личной ответственности за свои финансовые решения, считая, что государство все должно возмещать. Такая статистика показывает, что заниматься повышением финансовой грамотности населения необходимо на государственном уровне.
Я считаю, что для достижения цели, связанной с повышением уровня финансовой грамотности населения, необходимо разработать и реализовать комплекс мер, направленных на: привлечение внимания граждан к проблематике финансовой грамотности, повышение уровня осознания гражданами необходимости повышения своих финансовых знаний; Обеспечение экономической безопасности домохозяйств, взращивание культуры принятия домохозяйствами самостоятельных ответственных решений в области экономики и финансов, формирование у граждан нового типа мышления, содержащего установки на активное экономическое поведение, соответствующее их финансовым возможностям; изменение отношения государственных служащих и работников правоохранительных органов к массовой экономической активности граждан, обеспечение единства государственной политики в отношении экономического поведения домохозяйств (в том числе информационной политики); формирование социально ответственного поведения поставщиков финансовых продуктов и услуг в отношении потребителей, создание прозрачных и непредвзятых моделей продвижения и предоставления финансовых продуктов и услуг; повышение общей экономической активности населения, поддержка предпринимательства, идей создания собственного бизнеса домохозяйств и компетентности граждан необходимой для открытия своего бизнеса.
Работа по повышению финансовой грамотности целенаправленно ведется уже в течение нескольких лет и строится по следующим основным направлениям:
совершенствование законодательства на регулярной основе разрабатываются предложения по совершенствованию федерального законодательства. По инициативе департамента внесены изменения в законы РФ “О кредитных потребительских кооперативах граждан”, “О банках и банковской деятельности”, “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”, Гражданский Кодекс РФ, инструкции Центрального Банка.
Для россиян департаментом проводятся информационные семинары, конференции для студентов в ВУЗах, организуются ярмарки финансовых услуг для населения в муниципальных образованиях края, издаются информационные брошюры. Организована работа горячей линии по финансовым вопросам, прав акционеров, коллективных инвестиций, инструментов фондового рынка.
Программы и инициативы повышения финансовой грамотности (ПФГ) действуют во многих странах, как в развивающихся, так и развитых: Австралия, Бельгия, Канада, Чехия, Эстония, Финляндия, США и т.д. Сегодня во многих странах уже существуют программы по ПФГ. Создаются соответствующие Веб-сайты, выпускаются руководства, пособия, брошюры.
Основные направления дают свою трактовку понятию финансовой грамотности населения, которое понимается как способность граждан России: эффективно управлять личными финансами; осуществлять учет расходов и доходов домохозяйства и осуществлять краткосрочное и долгосрочное финансовое планирование; оптимизировать соотношение между сбережениями и потреблением; разбираться в особенностях различных финансовых продуктов и услуг (в том числе инструментов рынка ценных бумаг и коллективных инвестиций), иметь актуальную информацию о ситуации на финансовых рынках; принимать обоснованные решения в отношении финансовых продуктов и услуг и осознанно нести ответственность за такие решения;
Финансовый аспект затрагивает практически все сферы жизнедеятельности современного человека. Финансовая грамотность дает возможность управлять своим финансовым благополучием. Отсутствие элементарных финансовых знаний и навыков ограничивает возможности граждан по принятию правильных решений для обеспечения своего финансового благополучия.
По моему мнению, нужно продолжать общую работу по улучшению финансовой грамотности людей, формировать в целом позитивное отношение и к финансовым институтам, и к тем процедурам, которые существуют.
финансовый грамотность население экономический
Список литературы
1.#”justify”>.http://www.fingramota.com;
3.;
.Демидов, Зеленцова, Блискавка: «Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика»;
.Луис Витт «Финансовая грамота»
1 апреля 2019 года стартует Всероссийский конкурс эссе «Финансовая грамотность будущего: как изменится жизнь людей с приходом новых технологий», в котором смогут принять участие ученики школ, колледжей и техникумов, студенты профессиональных образовательных организаций, а также высших учебных заведений.
Задача участников – написать письмо-эссе самому себе из будущего. Авторы расскажут, как развитие цифровых технологий изменило нашу жизнь через 30 лет. Есть ли еще в ходу наличные деньги? Остались ли розничные магазины? Какие профессии канули в лету? Стало ли решение повседневных дел более удобным или на каждом углу в интернете нас теперь подстерегают финансовые мошенники?
Конкурсные работы будут приниматься с 1 апреля 2019 года по 24 апреля 2019 года на портале вашифинансы.рф. В специальном разделе размещена подробная информация о Конкурсе и условиях участия, а также находится кнопка “подать заявку”.
Жюри определит лучшие работы в трех возрастных группах (10–13, 14–17 и 18–22 лет). Объявление результатов Конкурса состоится 18 мая 2019 года на «Семейном фестивале», который пройдет в рамках V Всероссийской недели финансовой грамотности для детей и молодежи. Победители и лауреаты Конкурса получат ценные призы и подарки от Генерального партнера Недели – Страхового Дома ВСК.
Конкурс проводится в рамках Проекта Минфина России. Главная цель мероприятия – формирование у молодого поколения навыков управления личными финансами, понимания необходимости бережного потребления, повышение уровня финансовой культуры и грамотности.
Сочинение по теме –финансовая грамотность
Семейный бюджет.
Как снизить расходы и повысить доходы.
Наша семья состоит из трех человек: мама, папа и конечно же Я – Михаил. Наш семейный бюджет состоит из заработной платы моего папы и мамы. Мой папа работает электрогазосварщиком. Он занимается установкой рольставней и металлических дверей. А еще он вместе со своими работниками собирает металлические вышки, которые потом используются для сотовой связи и для линий электропередач. Его заработная плата невелика. Моя мама работает заместителем директора по хозяйственной части в средней общеобразовательной школе.
Каждый день, я вместе с родителями хожу в магазин и покупаем продукты, которые нам нужны на один день. А по субботам мы едем в большой магазин – супермаркет, и закупаем уже продукты и хозяйственные товары на всю неделю. Иногда обязательно необходимо покупать одежду и обувь для мамы, папы и меня. Ведь я расту, поэтому мне приходится покупать одежду чаще, чем родителям. Основная часть нашего семейного бюджета расходуется на оплату коммунальных услуг, сотовая связь и телефон, интернет, оплату кредитов, оплата школьного питания, оплачиваем бензин, помогаем бабушкам и дедушкам. Надо каждый месяц оплачивать: электроэнергию, газ, водоснабжение и канализацию.
За несколько дней до Нового Года мы всей семьей покупаем подарки: нашим родственникам (у меня ведь есть еще 3 двоюродные сестренки: Полина, Елизавета, Даяна, дядя Женя – брат папы вместе с тетей Оксаной, тетя Алена – сестра мамы). Конечно, все они нам очень благодарны и тоже поздравляют нас с праздниками и желают всего наилучшего.
В следствии чего следует, что знание основ домашней экономики особенно важно в наше рыночное время. К этому надо готовить себя с детства. Как зарабатывать и тратить деньги, как умело использовать различные ресурсы, как повысить уровень благосостояния своей семьи. Есть два пути решения проблемы, это:
– повысить доходы своей семьи;
– правильное использование семейного бюджета.
К сожалению, у большинства семей увеличение доходов семьи не всегда связано желанием мам и пап зарабатывать много на своей работе. Ведь на работе им платят только определенную зарплату. А заработную плату нашим родителям начисляет работодатель, пенсии, стипендии – государство. А вот правильно использовать бюджетные средства – вполне возможно.
Для того чтобы правильно распределить наш семейный бюджет, мама записывает все необходимое в тетрадь, где отражается поступление зарплаты мамы и папы и ее расходование.
При распределении семейных денег, мама особое внимание уделяет расходам на покупку одежды для нас всех. Для этого надо:
– заранее планировать покупки, составлять их список;
– тщательно рассчитывать деньги, соотносить все покупки со своими финансовыми возможностями;
– покупать только то, что нужно, не прельщаясь броской рекламой или яркой упаковкой.
Когда мы идем за продуктами в супермаркет, мама также составляет список продуктов. Таким образом можно сэкономить деньги. Можно купить более дешевые продукты, но не менее питательные. Можно уменьшить отходы, например, из кислого молока можно приготовить блинчики, кексы или торты.
Мама говорит, что очень хорошо можно снизить расходы на покупке овощей и фруктов, если есть дача или деревня. У нас есть деревня. Там живут летом абика и деда. Летом, мы всей семьей ездим туда, чтобы помогать им выращивать овощи: картошку, кабачки, помидоры, огурцы, укроп, петрушку, морковку и многое другое. Фруктов пока нет, потому что пока не посадили яблони и груши. У некоторых семей в деревнях живут куры, коровы овцы. Это тоже сокращает расходы на покупку мяса. Тем более, что продукты выращенные в деревне намного вкуснее и полезнее.
Еще, папа говорит, что можно снизить расходы на какие-то услуги. Например, можно сделать небольшой ремонт своими силами: поклеить обои, покрасить окна и батареи. Наш папа мастер на все руки, и поэтому, все ремонтные работы делает наш папа. Я ему помогаю: разбираю шкафы вместе с ним или собираем их, забиваю гвозди, даже помогаю что-нибудь пилить.
Также, можно экономить на коммунальных услугах. Поставить водосчетчики, лампы заменить на энергосберегающие, следить, чтобы свет зря не горел, воду тоже без надобности не лить и т.д.
Проанализировав все выше сказанное, мы пришли к выводу, что разумное ведение домашнего хозяйства, рациональное использование семейных ресурсов, правильное планирование денежных средств, все это и есть пути снижения расходной части семейного бюджета, что в конечном результате способствует повышению уровня благосостояния любой семьи. А потом на сэкономленные деньги можно купить какую-нибудь дорогую игрушку, ну или еще что-нибудь. А можно, всей семьей съездить на море отдохнуть. Вот было бы круто!!!